中国寿险分公司500强:你家入围了么 「保险条款哪家强」

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寿险省级分公司大排名

谁家规模最大？

①第一大省分“易主”

NO.1中国人寿

江苏分公司，保费673亿

与平安广分差距拉大到百亿

②国寿浙分保费首破400亿

人保健康深圳、泰康人寿湖北

平安寿险陕西，保费破100亿大关

③500强入围门槛

保费122亿，50强

保费78亿，100强

保费12.5亿，500强

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寿险省级分公司大排名

谁能入围500强？

（500强总榜单，详见文末）

对于保险公司而言，冲击保费规模，主要还是靠展业第一线，即各省市的分支机构。

不过，随着互联网保险的快速发展，很多业务已经可以脱离经营区域的限制，也不再是一味的依靠线下代理人或中介渠道进行销售。

但是，目前互联网保费的规模相对较小，以2020年的数据为例，互联网规模保费为2247亿，仅占寿险业总规模保费的约6%。

再加上，去年年末，银保监会下发互联网人身险新规，将可在线上销售的产品限定为意外、定寿等五类，并提高险企的最低经营门槛。

详见《寿险电网销“冰火两重天”，61家网销保费增长13.6%》

所以，省分公司的实力地位，以及展业能力高低，仍是险企能否保证规模稳增长的核心。

一起来看看，最强寿险省级分公司，都是谁吧？

1. 寿险第一大省分“易主”：中国人寿江苏分公司，重回NO.1！

截至2020年末，我国共有90家寿险公司，省级分公司约1181家，相较上年新增16家。

按照保费规模，“13精”整理除了寿险省级分公司的500强榜单，详见上图。

①需要注意的是，在2020年，寿险第一大省分“易主”！

中国人寿江苏分公司，以673亿的总保费反超平安寿险广东分公司，时隔2年之后，重回寿险省级分公司第一的宝座。

在受平安寿险因改革和疫情双重因素影响，整体增速放缓的情况下，多家省级分公司负增长，也导致国寿江苏分公司和平安广东分公司，二者间的保费差距拉大到近100亿。

再考虑在2021年，中国人寿的整体保费仍是正增长，且远高于平安寿险，预计2021年的省分第一，仍是国寿江苏分公司。

②省分TOP10，仍被国寿和平安占满！

作为寿险一哥，中国人寿在2020年，不仅重拿回省分第一，在TOP10的席位也增加至7个，分别是江苏、广东、山东、浙江、河北、河南、四川。

平安也依旧是在TOP10中保留了3个席位，分别是广东、深圳、江苏分公司。

2. 国寿浙分，保费首破400亿大关！还有6家省分破百亿~

此外，有多家省级分公司在这一年，保费迈入新的台阶！

①中国人寿浙江分公司，首度迈上400亿大关！

凭借连续多年的稳增长，中国人寿浙江分公司，在短短5年之内，保费接连上升2个台阶。

先是，在2017年突破300亿大关，又在2020年首度突破400亿大关。

②6家省分，保费规模破百亿！

还有，6家省级分公司的保费规模，也突破百亿大关，其中，包括中国人寿的北京、云南和深圳分公司。

以及，人保健康深圳分公司、泰康人寿湖北分公司、平安寿险陕西分公司。

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500强入围门槛12.5亿

省级分公司规模差异大

1. 省分规模差异大：超半数保费不足10亿！

从前文我们可以看到，寿险省分TOP10公司的规模，最低都有276亿。

也就是说，一家省级分公司的保费规模，比其他拥有20余家分支机构的寿险公司总保费还要多。

比如，第一大省级分公司，中国人寿江苏分公司，就能在90家寿险公司中排名第11位，超过百年人寿、工银安盛等公司。

这也是为什么，很多大型险企的省分一把手，往往都能到其他中小险企总公司任职的原因。

所以，从省分公司的保费规模看，目前，受公司成立时间先后差异，以及地域经济水平不同，公司之间差异较大。

比如，能超百亿规模的省级分公司仅有67家，已经属于头部省分，占比为5.7%。然而，绝大多数省分的保费规模不足10亿，占比高达52%。

其中，保费规模不足5亿的省分达408家，占比34.5%，多为新进入当地市场的新小机构。

2. 省分500强：最低门槛12.5亿，同比再提高！

那么，各家省分公司的保费规模，在全国处于什么水平呢？

为方便大家更清楚的对比，“13精”统计了省分500强公司的最低入围门槛，如上图所示，相比上年500强门槛大幅提升，同比增长22%。

①50强门槛，122.15亿；

②100强门槛，78.34亿；

③200强门槛，40.65亿；

④300强门槛，27.17亿；

⑤400强门槛，18.74亿；

⑥500强门槛，12.49亿。

也就是说，如果一家寿险省级分公司，2020年末的保费规模在12.49亿以上，那么，就是500强机构。

此外，从上图还能发现一个问题，就是大型省分的入围门槛增速放缓，而300强-500强的公司门槛增速明显较快。

尤其是，50强的入围门槛，甚至较上年同期负增长。

这背后可能有两方面原因，一是，头部省分中大多以国寿、平安为主，但是，近两年受个代和疫情影响，头部险企发展承压，平安更是陷入负增长，导致多数省分规模下降。

另一方面，300强-500强的省分中，不少都是中小寿险公司的王牌省分，是公司中综合实力最强，也是给予支持力度最大的公司。

因此，这些公司往往都承担着开疆拓土的重任，发展不敢懈怠，保费增速自然较高。

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看看你家

多少省分入围500强？

除了新成立的公司外，一般寿险公司都有不少分支机构，那么，每家公司有多少省分入围500强呢？

从省分规模，看寿险公司的三大梯队！

1. 第一梯队：中国人寿、平安寿险，省分几乎都是500强，且排名靠前！

寿险规模最大的两家公司，分别是中国人寿和平安寿险，分列第一和第二。再加上，成立时间较久，两家公司的绝大部分省分，都能位列500强。

尤其是，TOP100中近半数都是国寿和平安的省分，毕竟，各省的TOP2公司也是这两家，寡头优势突出。

但是，如果从TOP200公司去看，中国人寿有27家，平安寿险有32家，明显还是平安占的公司多。

而且，相较上年，中国人寿有两家公司负增长，导致排名从400强降至500强，分别是海南分公司和青海分公司。

因此，从机构产能差异看，平安寿险的省分之间规模差距较小，发展较为均衡。

2. 第二梯度：机构全但排名分散，阳光人寿3家省分新晋500强！

第二梯队的公司，与寿险两位老大相似的是，由于成立时间早，分支机构布局较全，多数都能做到36个地区全覆盖。

比如，泰康和人保都有36个省分，太保、新华、太平等也有35家省分，与平安和国寿的差距并不大。

但是，从机构产能看，第二梯队的公司差异较大。

一类，是以泰康和新华等为代表的“老六家”，省分发展较为均衡，多数公司都能位列省分500强。

另一类，是以富德、人保为代表的，省分布局虽全但成立时间稍晚，难以和老六家抗衡，不能挤进当地的第一梯队，以至于进入500强的分公司较少。

不过，值得注意的是，2020年阳光人寿在省分500强的席位增加3个，分别是陕西分公司、天津分公司和深圳分公司。

3. 第三梯队公司：产能高分支机构少，也能壮大公司规模！

第三梯队的寿险公司，大致可以分为三类。

一类，是以友邦为代表的，拥有个代团队的险企包括百年人寿、中美联泰等。

其中，友邦和百年的多数机构都能位列500强，再加上友邦的王牌省分较多，如，广东分公司和北京分公司等，甚至都能进入TOP100。

其他公司，大多是单靠银保渠道发展，比如，银邮系的公司，如中邮、工银安盛等，这些公司又分为两类。

一类，是以前海人寿、天安人寿为代表的，分支机构虽少，但保费规模都很大。

这些公司的分支机构，不仅都能进入500强，且排名都相对靠前。

比如，前海人寿的广东和江苏分公司，保费 规模都在200亿左右，在省分保费排名中分列12位和21位。

但是，弊端就是因为没有银邮系股东做背书，想要高速发展只能不惜成本，主攻高收益类的产品，如分红型寿险等，详见《两全险超20%，终身寿险超50%：一款产品就能撑下公司“半壁江山”！》。

这就会导致，保费增长不稳定，一旦公司偿付能力等方面承压，难以持续大量投入费用，规模就会迅速下滑。

另一类，就是银邮系的险企，凭借股东优势，分支机构布局较全，但发展并不均衡。

除中邮人寿大部分省分尚能进入500强外，建信人寿、工银安盛、农银人寿等，只有少数省分能晋身500强，且排名相对靠后。

最后，大家从上文还可以看到，如果说一家寿险公司总保费排名在50名以后的话，省分就很少有能进入500强的了。

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500强省级分公司

全名单

1. 全榜单，进入“13精”小程序查看！

500强的榜单实在太长了，大家可以进入“13精”小程序查看！

2. 闲话

综上所述，作为险企规模扩张的最前线，省级分公司的多少，固然决定了公司规模的大小。

但是，如何能够提高公司的产能，才是公司能否实现稳定增长的关键。否则，即使机构覆盖再全，但全是小机构，公司规模也很难壮大。

更何况在当前寿险业增速放缓，叠加利率下行的压力，各家险企为控成本，也都在采取控编的措施。

以至于，从2020年至2021年上半年，近一年半的时间，国寿就裁撤了713家机构，泰康裁撤了201家机构，人保裁撤了177家机构。

详见《国寿撤！泰康撤！人保撤！一年半超1700家机构被撤销，保险业的“裁撤潮”真来了？》

因此，粗放式的规模扩张，并不再是优选，如何精选新设机构，并在公司之间快速复制成功经验，提升机构产能或许更为重要。

注：以上皆为2020年的数据，取自“13精”数据库。