温州微贷网事件「股权网拍为何频遇冷 记者调查温州小贷公司生存现状」

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来源：温州新闻网

温州网讯 9月2日，大众阀门集团有限公司持有的永嘉科信小额贷款股份有限公司20%股权在阿里巴巴司法拍卖网络平台处置，最终因无人参拍而流拍。实际上，这已是最近一个月里，阿里巴巴司法拍卖网络平台第4笔因无人参拍而流拍的小贷公司股权网拍案例。

据不完全统计，今年以来，在阿里巴巴司法拍卖网络平台上处置的10多笔温州相关小贷公司股权网拍中，仅成交2笔。成交情况不甚理想。小贷公司股权网拍为何频频遇冷？当下小贷公司的生存现状又如何？

小贷公司网拍配图

六年间共有144笔小贷公司股权网拍

2008年，是温州小贷公司的诞生元年。我市首家小额贷款公司苍南联信小额贷款股份有限公司于当年10月中旬正式对外营业；随后，小贷公司如雨后春笋般在各县（市、区）纷纷成立，全市小贷公司总量规模一度超过40家，有效解决了我市企业融资难、融资贵等问题。

根据阿里巴巴司法拍卖网络平台信息显示，早在2015年初，该平台就有我市小贷公司股权的处置案例。截至今年9月2日，该平台共开展了144笔小贷公司股权的网拍，其中4笔尚未开拍，最终成交的共有48笔，成交率仅约三分之一。

细数近六年来我市小贷公司的股权网拍，大多集中在2018年至2020年之间。这三年间，网拍笔数分别是33笔、33笔和20笔；同时，这些网拍主要是由于相应股东出现债务问题，所持小贷公司股权被债权人或司法部门处置，涉及苍南联信小额贷款股份有限公司、永嘉科信小额贷款股份有限公司、乐清市华仪小额贷款股份有限公司、瓯海恒隆小额贷款股份有限公司等10多家小贷公司。

这两年小贷公司股权网拍热度骤减

在2018年前，我市小贷公司股权网拍成交率在30％至50％，如2018年阿里巴巴司法拍卖网络平台共开展涉及我市小贷公司股权网拍33笔，最终成交16笔，成交率接近50％。

而从2019年起，涉及我市小贷公司网拍股权的成交开始明显下降。2019年，该平台共开展33笔小贷公司股权网拍，成交8笔；2020年开展小贷公司股权网拍20笔，成交6笔。成交率连续两年不高于30%。

2017年，可以说是小贷公司股权网拍的风水岭。翻看近六年阿里巴巴司法拍卖网络平台涉及我市小贷公司股权网拍记录，在2017年之前，部分小贷公司股权网拍受投资人欢迎，不仅有多人报名参拍，而且竞价也较为激烈，竞拍人频频出价。如2015年7月网拍的洞头县诚意小额贷款股份有限公司一笔股权和2015年11月网拍的平阳县众鑫小额贷款股份有限公司两笔股权，出价记录在32次至56次不等。

在此之后，我市小贷公司股权网拍的热度呈现明显下降趋势。绝大多数的小贷公司股权网拍的报名参拍人仅1人，出价记录大多也仅1次。不过也有例外，如去年4月文成县广纳小额贷款股份有限公司一笔股权网拍，就吸引了多人报名参拍，出价记录多达67次，网拍时间也因此延迟了48次。

小贷公司股权“含金量”两极分化

在温州，大部分小贷公司在成立之初，均是由当地几家知名企业牵头组建的。过去几年里，在阿里巴巴司法拍卖网络平台处置的相应股权，多数还是当时入股的企业所持。

业内人士表示，在我市小贷公司出现的初始阶段，小贷公司的生存状况还是不错的，主要是由于我市中小企业资金需求较为旺盛，作为金融领域新军的小贷公司，在开展业务上也很有冲劲。不过，随着小贷公司数量的增加，小贷业务竞争变得日趋激烈，部分小贷公司因业务开展问题，造成不良率逐渐走高，这也是部分小贷公司股权“含金量”不足的原因之一。

知情人士透露，个别小贷公司因业务缺乏或不良率较高，已基本停止开展业务。温州市小额贷款公司协会官网显示，目前该协会会员已降至38家。

部分小贷公司的股权价值减值较快。今年1月，评估机构对龙港市汇通小额贷款股份有限公司的一笔15.52％股权进行评估，当年相应公司入股获得这笔股权共投入了2000万元，而目前这笔股权评估价值仅1090.57万元，减值达909.43万元。

从多份小贷公司股权网拍的评估报告看，早些年小贷公司的盈利能力与负债总额均较低，但近年来一些小贷公司盈利能力下降，部分小贷公司净利已转为亏损，负债总额也有所增加。

当然，小贷公司的生存现状并非一片哀嚎。根据部分小贷公司股权网拍公告中评估机构出具的相应小贷公司股权评估报告，我市小贷公司股权“含金量”已出现两极分化的特点。

头部的小贷公司业绩依然稳定，股权“含金量”仍较高。评估机构于今年4月对乐清华信小额贷款股份有限公司出具的一份评估报告显示，该公司近三年资产总额持续上升，负债总额维持在100多万元；净利虽有逐年下降趋势，但仍维持在400万元以上。

相关人士表示，目前股权“含金量”仍较高的小贷公司主要还是各县（市、区）首批成立的小贷公司，如苍南联信小额贷款股份有限公司，年净利大多能达到1000万元左右，近三年的净资产仍在逐步增长中。

较早成立的小贷公司，股东主要是当地规模较大的企业，这也是其经营状况相对较好的重要原因。这类小贷公司的客户大多也是这些股东企业所处产业链上的中小企业，对股东企业经营状况比较了解，不良发生率也相对较低。

相对而言，成立较晚的小贷公司，在激烈的竞争环境中难以获取优质客户。同时，由于向这类小贷公司借款的部分客户，其抵押物往往存在较大的处置风险，或是无抵押物，导致小贷公司不良率偏高，经年累月之下，就会影响到小贷公司的生存。

相关人士表示，由于向小贷公司借款的企业普遍抵押物不足，小贷公司的借款利率也普遍高于其他融资主体。温州指数显示，7月份我市小贷公司利率为16.16%（相当于1分35），而民间借服务中心、社会直接借贷等融资主体的利率均不到13％。

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