深圳扶持金融业发展若干措施「稳投资稳经济」
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近日，中国银行保险监督管理委员会深圳监管局、中国人民银行深圳市中心支行、深圳市商务局、深圳市地方金融监督管理局联合印发《关于深圳银行业保险业支持外贸保稳提质的实施意见》（以下简称“实施意见”或“新政”）。2022年前7个月，深圳货物贸易进出口1.91万亿元，同比增长1.8%。7月当月，深圳外贸进出口2932.8亿元，增长4.2%，其中出口1721.7亿元，增长12.2%，深圳外贸进一步趋稳。与此同时，深圳金融服务外贸企业也取得显著成果，截至2022年7月末，深圳辖内中资银行外贸贷款余额9083.8亿元，较年初增长24.1%，高于各项贷款平均增速18.4个百分点；其中跨境电商等外贸新业态贷款余额712.3亿元，较年初增长82.2%。此次出台的新政，提出五方面20项工作要求，正是要守住前期发展成果，通过进一步加大对外贸领域的金融支持力度，短期内帮扶外贸企业渡过难关，稳住市场主体，中长期推动外贸行业转型升级和高质量发展，稳住经济大盘。关注要点如下：
第一，《实施意见》加大金融对外贸核心企业及其产业链的支持力度。深圳拥有一批优质的进出口核心大企业，在全国外贸500强前10名中，深圳就有3家企业入榜，稳住龙头企业，就稳住了一大批中小企业。此次新政相关措施包括：一是充分利用政府部门白名单机制，鼓励银行保险机构按照市场化原则对名单内外贸龙头企业予以重点支持。二是鼓励银行机构加强与外贸龙头企业信息共享，依法合规发展订单、仓单、应收账款等抵质押融资业务，加大对上下游企业的融资支持。三是进一步优化出口信用保险承保理赔条件，稳定企业接单信心并扩大在手订单规模，持续巩固外贸龙头企业竞争优势。
第二，《实施意见》增强银行与保险、担保机构对外贸企业的联动服务功能。深圳拥有丰富的银保金融机构资源，过去十年深圳金融业增加值年均增速11.7%，其中银行业、保险业资产规模保持全国大中城市第三位和第二位，银保合作为外贸企业提供了丰富的配套服务产品，覆盖了缴纳关税、产品出口以及境外建设项目等领域。此外，深圳政府担保公司也积极加强与本地商业银行合作，针对外贸企业经营特点和需求开发出专项贷款，为疫情下的中小进出口企业纾困解难。在当前疫情肆虐反复、地缘政治冲突、贸易摩擦加剧、汇率频繁波动、美元预期加息等复杂的经济形势下，加强银保担合作意义重大。此次新政相关措施包括：一是银行保险机构要持续深化出口信用保险项下保单融资合作，结合外贸企业需求创新保单融资产品，扩大融资规模和客户覆盖面。二是鼓励银行保险机构与政府性融资担保机构开展合作，依托政府统保平台，采用“政府 银行 保险”等方式提供融资支持。
第三，《实施意见》支持外贸新业态创新发展。深圳作为全国外贸最集中的城市，凭借得天独厚的地理优势、发达的交通物流以及高效的信息流通，跨境电商等外贸新业态蓬勃繁荣。2020年9月，深圳获得第五批市场采购贸易方式试点，吸引了众多小微企业参与市场采购贸易出口业务。同时深圳还在全国首创“银行 外综服企业”模式，通过拓展银行跨境电商结算渠道，支持外综服企业代办跨境电商出口收汇，为跨境电商提供了更安全、高效和低成本的外汇资金结算服务。跨境电商业务已经成为深圳外贸新业态的一匹“黑马”，交易总额呈逐年上升趋势，从2011年的200亿元增长至2021年的5000亿元，年均增长率接近40%，2022年前7个月，深圳跨境电商出口业务量更是同比增长2.7倍。由商务部开展的2021年跨境电商综合试验区建设评估结果显示，深圳综合排名位列第一档。此次新政相关措施包括：一是鼓励银行保险机构积极参与中国（深圳）跨境电子商务综合试验区建设，支持电商企业加快重点市场海外仓、独立站布局，拓展国际市场空间。二是鼓励银行机构运用电商企业供应链物流、资金流等信息，依法合规开展应收账款融资、保兑仓融资、融通仓融资等金融产品创新。三是鼓励保险机构积极探索支持跨境电商各业务环节的新产品新模式，帮助企业降低出口风险。
第四，《实施意见》加快推进数字化转型。深圳一直以科技产业为保障，先后培育出了平安、腾讯、华为、微众等一批国内外领先的金融科技企业。在2021年国际专利申请排行榜中，华为再次位居全球第一，中国平安位居全国第三，为深圳金融科技产业发展奠定了重要基础。深圳银行业等金融机构也充分利用了本土科技资源，把握住技术迭代升级的时机，针对外贸企业跨境收付款、线上融资、汇率风险管理等需求开发了数字化产品，有效的提高了外贸企业办理金融业务的便利性。此次新政相关措施包括：一是银行保险机构要依法合规运用大数据、区块链等金融科技手段，推进建设数字化运营体系和金融服务生态。二是探索依托国家外汇管理局跨境金融服务平台、中国（深圳）国际贸易单一窗口等在线平台，积极拓展出口应收账款融资、出口信用保险、汇率避险等应用场景，助力外贸企业获得便利化金融服务。三是银行机构可通过审核电子单证等在线化、无纸化方式，提供非接触的数字化跨境结算服务。（点评人：中国银行深圳市分行大湾区金融研究院 曾圣钧）
