水滴药业药品正品吗「水滴筹健康保障是真的吗」

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出品|三言财经

水滴是一家很能折腾的公司，8月20日水滴公布D轮融资2.3亿美元的消息，水滴创始人沈鹏在发布会上还透露，水滴已经内部启动了一个叫“好药付”的新业务，从这个名字也能看出是跟医药相关。

这家由互助、筹款切入健康险的公司，用三年时间在保险行业站稳了脚跟，又马不停蹄地开辟新战场，水滴究竟能在利益关系错综复杂，盘根错节的医药行业掀起多大的浪花？

从保险保障平台到健康保障平台

在8月20日的发布会上，有个细节很多人都没有注意到，水滴创始人沈鹏在他的PPT里，把水滴的发展目标由先前的“要做中国最领先的保险保障平台”，改成了“要做中国最领先的健康保障平台”。

沈鹏告诉媒体：“水滴的现状不是我们的终局，只是刚刚开始，我们还在摸索中前进，”这句话听起来的确有些拉仇恨——一家创业公司，4年拿了30多亿的融资，把估值做到了几十亿美元，才是“刚刚开始”，这让其他创业公司怎么想？

沈鹏给投资人描绘的蓝图是水滴要做中国最领先的健康保障平台，对标的公司是美国联合健康集团——美国最大的健康保险机构，2019年营业收入是2420亿美元，公司市值接近3000亿美元。要追赶这样的目标，水滴公司也确实是“刚刚开始”。

如果水滴按照现状继续发展，水滴保险商城总经理杨光说今年实收保费能到60亿元，同比增长300%，假设2021-2022年同比增速为150%、100%，到2022年底，水滴保险商城也能成为一个实收保费接近200亿元的平台。

从资本层面来考虑，水滴公司绝大部分收入在未来几年仍来自于保险业务，那么水滴公司很难拿到很高的估值（市值）——可以用众安在线来参照，众安在线2019年保费收入146.3亿元，目前市值是667亿港元，对应的市销率在4倍左右。

今年的疫情让大健康板块持续走强，同样在香港上市的平安好医生、阿里健康，2019年收入分别是50.65亿元、50.96亿元，市值却高达1100多亿港元、2400多亿港元，对应的市销率达到了20倍和40倍。

无论是对标联合健康集团“保险 医疗”的业务模式，还是要在资本市场拿到更高的估值，水滴都必须向着健康保障平台进发。其实，沈鹏早几年前就表示过未来的目标是医疗健康，当时他研究更多的是另一家美国的保险医疗机构——凯撒医疗集团。

从医疗资金供给切入医疗健康服务

水滴公司从2016年开始创业，先后上线了水滴互助、水滴筹、水滴保险商城几个主要业务板块，“筹 互助 保险”组成了水滴的三级火箭，构成了水滴商业模式的闭环。

水滴互助和水滴保险商城做好事前保障，水滴筹是事后救助；水滴筹、水滴互助承担前端获客功能，做流量池，本身不担负变现职责，水滴保险商城则承担商业模式和盈利点。

尽管这样的模式引来一些非议，对于水滴筹的定位，外界也更倾向于公益平台。沈鹏对此有着自己的理解，水滴筹业务本质上就是一个互联网工具，用于社交求助：一个人遇到了困难发起筹款，在社交网络里面去传播，让别人帮助他，效率比较高，“水滴公司是一家商业公司，更是一家社会企业。”

总体上来说，水滴公司“筹 互助 保险”模式都在聚焦于帮助患者解决医疗资金的供给问题。但是仅仅解决医疗资金的问题，并无法完全满足用户对于医疗需求，水滴很自然地由医疗资金供给切入医疗健康服务，而且是一个非常好的入口。

市场上采用“保险 医疗健康”的新生态体系产品还有平安好医生。两者不同的是，平安好医生是搭建医疗健康生态平台，通过AI辅助的自有医疗团队和外部医生，为用户提供在线咨询、转诊、挂号、住院安排等医疗健康服务。

水滴更加立体化，与健康险相结合的医疗（在线问诊、重疾绿通、海外就医、意外救援、重疾护理）、健康（体检、基因检测、癌症筛查）等服务和产品，水滴同样可以提供给用户，关键是水滴与用户的医疗资金绑定的更加紧密，有更强的用户黏性。

水滴公司卖药的优势在哪里？

大健康领域有医疗、体验、健康管理很多方向，水滴首先启动的是“好药付”。据沈鹏对媒体说，这个业务是利用商业保险整合支付方和药企，让老百姓支付更少的费用享受到更好的药品和诊疗。

这个逻辑初听起来有点绕，但仔细研究一下会发现，水滴这样做还是从用户出发，是非常典型的互联网打法：我只要瞄准用户的痛点，用更好（价格更低）的产品或者服务吸引到大量用户，就能够在行业内撬动更多的资源，打破甚至颠覆固有的模式。

不过，水滴公司卖药肯定不是像阿里健康、京东健康一样，通过搭建电商平台来销售一些家庭常备药，这显然不是水滴的强项。

水滴目前接触的药企包括罗氏、默沙东、阿斯利康、正大天晴、泰德制药等，都是在抗肿瘤药、靶向药领域走在最前沿的公司，由此可见水滴要卖的不是普药而是特药。

水滴的优势在于精准——水滴筹每年都能够接触到几十万大病患者，水滴互助每年有几千个申请互助金的患病用户，水滴保险商城每年还有大量因患病发起保险理赔的用户，水滴公司对于这些用户需要哪些药品是非常清楚的。

那么，用户痛点在哪里？特药的价格贵。

前几年那部电影《我不是药神》里有一幕让人印象深刻，一个患白血病的老婆婆说，4万块钱一瓶的正版药，她吃了三年，房子吃没了，家人被吃垮了。

水滴筹上线四年多，帮助了100多万个经济困难的大病患者，其中很多患者都是肿瘤、白血病等重症，而治疗这些病的药品大多不在医保范围内，需要患者自己承担，这也是为什么很多家庭需要筹款的原因。

对于药企，水滴的价值不仅在于为他们提供了精准的用户触达渠道，水滴还有60多家合作的保险公司，如果把药品销售和商业保险结合起来，降低药品价格，就有机会达成一个多方共赢的局面：

药企获得增量用户，在医保渠道之外开辟一个重要的药品销售通路，而且能够长期锁定一部分用户；保险公司获得更多保费，而且能够与药企打通，更好的控费；大病患者能够以更少的花费享受到更好的药品，延长生存时间，提高生存质量。

从水滴自身的发展来看，好药付将为水滴在医疗健康领域的布局形成一个突破口；从医药行业的角度来看，以水滴为代表的互联网新势力如果能够颠覆传统的医药销售格局，为这个领域带来更多竞争，对用户有益，对医疗保障体系改革也有很大价值。