助力小微企业“信用”变“融资”北京“创信融”平台发放纯信用贷款63.5亿元

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2020年以来，面对国内疫情突袭、国际形势多变对小微企业的多重冲击和影响，人行营业管理部充分发挥征信管理政策工具在加大小微企业纾困力度方面的关键作用，2020年9月上线“大数据 金融科技 专属产品 专项机制 配套政策”五位一体的“创信融”企业融资综合信用服务平台。6月7日，北京青年报记者获悉，平台运行一年多来，已精准支持中小微企业6400余家，发放纯信用贷款63.5亿元，其中，小微、首贷企业分别占99%、76%。“创信融”平台有效提升商业银行小微企业金融服务能力，助力小微企业“信用”变“融资”。

推动涉企大数据共享，破解银企信息不对称

据介绍，“创信融”平台积极探索区块链等技术应用，联通北京市大数据平台“金融公共数据专区”，汇聚金融、政务、市场等多个领域的上亿条市场主体数据，为接入平台的商业银行提供小微企业精准画像，有效支持银行贷前、贷中、贷后的全流程风控，小微企业信用贷款产品申请成功率可提升80%。

创新“联合建模 系统直连”模式，破解银行审贷效率低

“创信融”平台直连银行授信审批系统，在沙盒环境中与银行联合构建信用评价模型后，将评价结果直接纳入银行自身风控模型，实现授信审批全流程线上化。小微企业获贷平均时长由原来的10个工作日大幅压缩至12分钟，最快更可实现“秒放贷”, 融资效率显著提升。

量身定制专属贷款产品，破解小微企业融资难融资贵

“创信融”平台定位于服务小微企业，推动银行服务重心下沉。16家试点银行针对小微企业经营特点，推出“无抵押、无担保、纯信用、线上化”的贷款产品，企业可自主支取、随借随还、按日计息，有效满足大量“信用白户”的融资需求。平台户均贷款在100万左右，真正有效满足大量轻资产小微企业的融资需求。

建立内部专项配套机制，破解银行不敢贷不愿贷

“创信融”平台试点银行针对专属产品特点，建立了一系列配套机制：给予贷款额度倾斜，如对平台专属产品不设置规模上限；实施差异化内部资金转移定价，如银行FTP定价下降50bp；建立差异化内部考核和专项激励机制，如设置专项加分政策和溢价奖励等；有效落实尽职免责制度，如按照业务标准化方案办理形成的风险损失，认定为客户经理无责任。

“政府 市场”双轮驱动，破解银行普惠业务数字化转型难

“创信融”平台由人行营业管理部主导推动，辖内商业银行参与建设，地方政府部门给予政策配套支持。如联合中关村管委会对平台上符合条件的获贷企业提供贷款贴息，对试点银行按照年度业务规模的一定比例提供风险补贴。这些配套支持有效推动银行创新小微企业金融服务模式，成功实现普惠业务线上化转型。

为小微企业至少节约资金成本1亿元

据了解，“创信融”平台重点为科技、文化创新企业提供金融助推，有效支持北京市优质小微企业成长为创新重要发源地。目前平台获贷企业中科技文化类企业占1/3，信用贷款加权平均利率约为4.3%，小微企业融资成本显著下降，至少节约资金成本1亿元。

“创信融”平台大力支持高精尖产业企业发展，能够帮助企业快速便捷获得中长期信用贷款，有效缓解受疫情影响的高精尖产业企业资金周转问题，目前平台获贷企业中高精尖产业企业已达1000家，其中一年期及以上的中长期贷款占84%。

支持首次贷款、信用贷款 首贷企业占比76%

“创信融”平台为金融机构提供“数据 模型”驱动的嵌入式金融服务，商业银行依托平台为企业提供“纯信用、线上化”的信贷产品，以此实现小微企业“信息”变“信用”，“信用”变“融资”。目前平台信用贷款率100%，首贷企业占比76%，有效提高金融资源配置效率，促进更多资金流向优质的小微企业。预计平台将推动商业银行向小微企业释放信贷资金超百亿元，能够不断改善北京地区营商环境。

推进京津冀征信链建设 助力区域协同发展

在“创信融”平台基础上，建设京津冀征信链，为区域经济金融一体化提供高质量征信服务。目前京津冀征信链已完成系统平台搭建和节点部署，三地共9家征信机构上链测试，首家银行实现上链征信产品商业化应用。截止2022年一季度末，已上链的征信产品被调用近10万次，支持7万多家企业获得贷款超4亿元。

文/北京青年报记者 程婕

编辑/樊宏伟