浅谈中小企业融资问题「中小企业融资现状报告」
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中小型企业已成为我国市场经济不可或缺的一部分，但由于资金短缺，使中小企业的发展遇到了很多瓶颈。融资难是中小型企业发展过程中面临的巨大阻碍。中小企业由于规模较小，可抵押的资产较少，也不具备良好的商业信誉，因此从银行等金融机构筹资困难。中小企业要发展壮大，必须有流动资金的注入，如果企业不能及时完成融资，就容易在市场竞争中被淘汰。现阶段中小企业普遍面临着融资困难的问题，严重限制了企业发展壮大，甚至会导致破产。
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中小企业融资渠道分析
1、内部渠道
内部渠道融资是指企业通过自有资产或者股东进行融资。中小企业成立初期，初始资金大多为自有资金或者股东资金，资金较少，资金量往往不能匹配公司的快速成长，很容易因为资金流紧张而影响发展甚至导致破产，因此对企业股东来说具有较高风险。内部渠道融资的优势在于融资便捷、成本低，不用出让太多的企业控制权。内部融资能力与企业的盈利状况紧密相关，而且内部融资资金量较少，因此只能是应急之策，不能作为长远的选择。
2、银行贷款融资
银行贷款融资是企业传统的融资方式，企业根据公司的实际情况可以选择不同银行的贷款产品。这种融资方式风险小，因为银行有着稳定的资金来源，如果通过了银行的贷款审核，银行就能及时向企业发放贷款。通过银行融资的利率较低，由于国家对中小企业的帮扶政策，很多银行有利率优惠，一些园区还有利息返还，银行利息还可以税前成本扣除，不会对股权造成稀释，因此选择银行贷款是企业成本最小的融资方式。通过银行融资也有明显缺点，比如审批严格，前期准备资料较多，对企业的纳税等级有一定要求。中小企业没有足够的资产抵押，贷款额度往往不能满足企业需要。
3、融资担保
信用担保是银行融资的一种特殊形式，在向银行申请贷款时，由合法注册的担保机构为借款人提供担保，如若借款人不能按时偿还债务，由担保机构进行偿还，担保机构在银行和借款人之间担负着担保作用。信用担保立足于社会诚信制度，能一定程度上解决中小企业资金短缺的问题。这种融资涉及对企业进行担保，因此有较高风险。这种贷款适合企业经营期间有短期资金需求的，此类贷款期限，融资更加容易。企业申请信用担保时，担保公司会进行评估，评估审核通过之后，担保公司会对银行贷款承担担保责任。这种方式能够帮助中小企业解决银行贷款程序繁琐和门槛苛刻的问题，但是缺点在于融资成本高，因为中小企业要承担一定的担保费用。
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解决融资难的对策
1、提升自身实力。
对于中小企业来说，融资困难的根源在于自身资信和实力不足，使得偿还能力堪忧，难以通过金融机构的信贷审核。中小企业应该提升企业盈利能力、加强企业信用体系建设、健全企业管理和财务制度、开发知识产权、提升品牌知名度。企业只有树立了良好的外在形象，才能吸引到投资机构的投资，通过股权融资，进一步推动企业发展。同时，企业有了良好的外在形象，担保机构进行担保融资的成功率才更高，完善自身的建设也有利于企业通过核心技术和知识产权进行质押融资，这也是企业提高自身竞争力的长久之计。除此之外，还要建立良好的银企关系，中小企业要积极与银行沟通，让银行更充分了解企业的经营管理状况和市场前景，精确评估出企业的信用水平，可以有效提升贷款成功率。建立良好的银企关系也有利于打破信息不对称困局，提高银行放贷的概率。
2、拓展融资渠道
拓展融资渠道可采用以下方式：一是利用风险投资融资。风险投资适合一些有高新技术和创新型的、发展前景大的高成长创业企业。二是针对个人和小型企业的担保贷款，担保贷款不需要中小企业财产抵押，放款较快，手续便捷。但是目前国内担保制度仍存在一些不足，比如需要建立针对中小企业的信用担保体系。在建立信用担保体系时，成立多种类的担保机构，鼓励社会资本参与其中。政府可加大对担保机构的扶持力度，降低成立门槛，给予专项补贴，减轻中小企业的担保费负担，鼓励担保机构放弃部分担保费，以股权形式入股中小企业，分享中小企业的发展成果。三是利用大数据和人工智能等技术获取中小企业的信息，减少银企信息不对称的情形，使金融机构在评估审核中小企业贷款时可以及时方便地掌握中小企业的信用和经营情况。
