支付宝蓝海行动「支付宝isv」

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支付宝在在线教育场景上的发力，或许早就开始了。

撰文 | 熊逾格

出品 | 支付百科

近日，随着各地数字人民币展开试点及后续落地行动，新型支付方式的讨论成为热点，NFC支付、人脸支付、扫码支付等支付方式优劣的争论逐渐激烈。

而另一方面，国内支付巨头的较量仍在暗中持续。无论移动支付的未来趋向哪种支付方式，成熟的支付商业竞争力最终都依赖于支付生态的建设。如今，在完善支付生态上，支付宝又有新动作。

近日，支付宝联合教育信息化综合服务提供商校宝在线推出一项新功能“学费码安心付”，此功能主要业务模式为担保交易，凭借“暂存学费，按月结算”的方式，在学员与教育机构间形成第三方担保。

不难看出，支付宝这步棋动作虽小，却为进一步拓展业务场景划开一道切口。

01

教育场景防雷指南

截至今日，申请开通“学费码安心付”的教培机构已遍布国内120个城市，达300多家。其中，北上广深等一线城市开通数量居于前列。首家入驻该计划的教培机构为奥尼英语，其负责人称，开通首月新增学员对“防跑路服务”的使用率达到了100%。

事实上，早在去年11月举办的SEE教育服务共建大会上，支付宝便宣布之后将联合校宝在线发布针对教育培训的新产品“学费码”。

值得注意的是，在此产品的公布时间上，支付宝恰好站在了合适的节点。2020年疫情的爆发促成了在线教育的火热，在市场的加速催熟下，一面是头部机构如猿辅导等融资火热，一面是中下游机构愈发暴露结构风险。去年下半年，教育场景开始陷入阵发性暴雷，从优胜教育到年底学霸君暴雷，曾经的头部玩家也难以幸免，至今黑猫投诉网站上，关于学霸君跑路的投诉仍有近3000条。

第三方担保的介入无疑可以减少教育机构暴雷、跑路所带来的资金风险。

据「支付百科」观察，目前“安心付”服务为0费率，此项服务首先需教培机构开通，而后学员主动申请，资金由阿里旗下网商银行进行保管，随后按照课程进度，分月支付给教培机构。在这种机制之下，平台跑路后支付宝经核实会将冻结的未支付款项退回学员。

-“学费码安心付”开通界面-

关于这项服务，不同角度出发的看法可能使其陷入争议。监管方面，“学费码安心付”无疑将促进教育业务的良性运行，为市场发展向人们重新树立信心，保护消费者权益。但从行业发展的角度来看，该项服务势必对教育行业影响巨大。

从某种程度上来说，这种模式完全取消了教育行业预付费模式，使教培机构不能预支资金抢占市场，也不能为自身经营储备充足现金流，在规避市场风险的同时或将扼制行业发展。

02

支付宝的场景新战场

据艾媒咨询发布的《后疫情时代中国在线教育行业研究报告》，2020年中国在线教育用户规模达3.51亿，市场规模达4858亿元。无论这项服务会在教育行业内引起怎样的波澜，支付宝无疑都将对进入教育场景的机会表示欢迎。

2016年前后，微信借“珍珠港偷袭”春晚大发红包后，终于在用户数量上与支付宝站在同一起跑线。支付巨头的场景之争正式打响，移动支付的核心竞争力逐渐由支付转向支付外的服务，流量上的几轮“掰手腕”后，双方将目光一致投向了场景建设。

支付场景细分之下无非三类：个人交易、线上消费、线下消费。如今来看，在个人交易上，用户的使用习惯偏向使用支付宝大额转账，微信进行日常中小额转账。随着微信在钱包的逐渐发力，此趋势仍有变化的可能。在线下日常消费上，几轮交锋后，微信支付则凭借社交属性及巨大流量稍微占优。

对于自带电商属性的支付宝来说，抓住线上消费是立足之本。去年3月，蚂蚁金服宣布将使支付宝的平台属性由金融支付转向开放式数字生活，计划在三年内帮助4000万服务业商户完成数字化转型。

教育分期、租金贷、P2P网贷等风险已经证实，服务性行业超前收费会形成一定规模的资金池，而缺乏支付牌照的平台并无对该项资产的管理资质。这个许多新兴行业共有的痛点，恰恰成为支付宝场景获客的新增长点及自身支付生态的新切口。为教培市场“防跑路”后，支付宝觊觎的可能还有医美、租房等场景。

去年8月，支付宝与钉钉打通教培领域，推出“支课堂”作为运营平台，针对用户提供花呗月月付、先学后付等功能，针对商户则引入对公收款、储值卡等营销手段，打出提高转化率的口号吸引教培机构。

这意味着，支付宝不仅能作为第三方担保，还能进一步反客为主，成为审查入驻教培机构资质及手握用户流量的中心平台，顺势拓展分期付款等消费贷业务。

从“支课堂”到“学费码安心付”，在教育行业各种业务展开流程上，支付宝几乎实现全面覆盖。对于支付宝来说，一片新的场景蓝海或正在打开。