跨境支付市场「环球金融」

今天给大家普及一下跨境支付市场「环球金融」相关知识，最近很多在问跨境支付市场「环球金融」，希望能帮助到您。

高光时刻：

【01:33】合规还要考地理？

【03:55】支付行业合规，电商巨头怎么做？

【06:30】美国法的长臂管辖权

【10:12】NFT数字藏品合规，一看价格二看人

【15:07】合规有捷径？只做书面功夫要不得！

首席风控合规官：哈喽大家好，欢迎大家收听“合规FM”，一个法务、风控、合规领域的电台节目。今天我们邀请到的嘉宾是环球律师事务所合伙人王可王博士，王博士是环球律师事务所常驻上海的合伙人，主要执业领域为合规与风控、资本市场、私募股权与投资基金、公司与并购以及争议解决。加入环球律所之前的八年间，王博士服务于高盛集团，担任其全球合规部门的执行董事，负责该集团中国区金融犯罪合规工作。感谢王博士拨冗接受我们“首席风控合规官”的访谈，我们希望今天的访谈可以既专业又活泼，深入浅出地为大家解答合规谜题。

我们接下来聊一聊您最近的一篇著作《美国非银行跨境支付制裁执法评述》，那里面提到的一个案例是关于克里米亚，由于它的常用的拼写有C开头和K开头两种，给系统留下了审核的漏洞，最后成为执法处罚的一个因素。那所以这个案例也反映出来，金融犯罪合规它也需要一些地理方面的知识。

王可：对。克里米亚地区是近年来俄乌冲突很敏感的地区（美国制裁法规不允许美国人和公司发生于该地区相关的交易）。这个例子实际上所揭示的是一个合规技术问题。金融企业，包括金融科技公司，怎么样利用自己的科技手段来进行风险控制。克里米亚地区在英文里面它是有两种写法的，字母一个是C打头的，一个是K打头的。那美国或者是其他一些国家发布制裁名单的时候，用的是C打头的常见写法。问题就是客户在交易过程中间，用了K打头的字母。在正常的业务审查过程当中，靠人能不能审查得出来？这是不太现实的。靠机器能不能审查出来？实际上就涉及到计算机里面语义识别的技术，对文字进行扫描过程中间能不能抓住想要的东西，这是很大的一个课题。

首席风控合规官：提到跨境支付制裁，做电子商务的平台是不是也肩负着非常重大的责任？

王可：对，要看司法管辖的适用。电商平台，往往涉及到使用相应的金融体系。我觉得你的问题其实是在问，电商平台又不是金融机构，凭什么要遵守传统金融机构要遵守的合规义务。

实际上境外的一些经济制裁的法规，不仅仅是局限于金融机构的。

我们看到的是电商平台在做商品交易的过程当中，很多国内平台都在想办法开发和使用自己的支付体系。这个就又回到了我刚才讲到的前几天中央开的全面深化改革委员会会议，里面谈到了电商平台支付体系的作用和定位。它的功能往往是带有金融属性的。在国内现在的要求是强化监管，凡是涉及到金融活动的都要纳入监管。

电商平台的支付功能往往都要和境外的金融机构联系在一起，才能够做跨境结算。不论是成立一家金融公司、设立一家银行在海外去做这个结算，还是说电商平台的支付功能和海外的银行账户体系联系在一起，都会涉及到使用境外银行体系，产生合规的要求。

电商平台在境外基本上都是需要借助于商业银行的结算平台。难以避免的一个问题就是，大家都要接入美国的商业银行网络，涉及到美元结算。这种情况下美国相关的法规都会对这些公司的活动产生管辖权。你不能纯粹地说我就是在印度做这个业务，所以说美国执法机构就不会对这个业务活动产生管辖权。不是这样子的。从企业的角度上来说，要首先考虑的是我的业务有没有风险？我的业务活动，我的业务合作伙伴可能会涉及到哪些风险？

实际上只要用美元，使用美国金融机构的服务，美国法就可能适用。公司就需要考虑怎么样在公司内部去做到合规，避免监管风险。所以中国的互联网企业、从事海外业务的企业要特别关注这种风险。因为监管趋势上来说，我们已经看到美国的执法机关已经不仅仅局限于将传统的金融机构作为主要的执法对象，（而是）开始关注了现在我们看到的电商平台。我觉得是国内的很多机构可能还没有认识到这个风险的严重程度，包括公司应该怎么样进行规划、进行投入、然后完善合规管理体系。我觉得在认识上大家有待提高。

首席风控合规官：据了解您喜欢克洛德·莫奈的一些画作，现在也有很多NFT的数字藏品是基于艺术作品的，那NFT数字藏品它是一种虚拟资产，可能也会涉及到金融犯罪合规的问题，比方说是反洗钱等等，那这方面您有什么想和大家分享的心得体会吗？

王可：这个NFT有点像虚拟货币的创新。现在是大家都很关注的一个话题。从金融犯罪合规的角度看这个问题，我个人相对来说会保守一些。

从国家、监管的层面上来说的话，对这个问题的认识还有一些不确定性。简单的说，如果数字藏品能够被当成一种资产的话，一定是要有一个定价机制。凭什么一个数字藏品值一定的价格，市场上到底是通过什么样的机制来认可它。

它的这个价值的体现是在哪？市场价格有没有泡沫？当这种数字藏品能够和真实的金融体系挂起钩来的时候，比如说你一个数字藏品，最后是以人民币定价，那它定价的这个过程是不是合理的？有没有被操纵的可能？

更进一步的，如果说NFT的产品能够作为有价值的流通物，甚至说是随时可以和货币进行兑换，那监管部门会问的一个问题是，怎么能够保证这些数字产品的持有人是它的合法的权利人？这里面就涉及到了客户身份识别的概念。

当具有金融属性的一个产品在市场上流通的时候，如果说想要得到国家和监管部门的认可，它一定是要能够保证比较妥善地处理这几个问题。持有人怎么样获得的这个数字藏品？是提供过对价，还是用其他的一些方式？这个数字藏品里面实际上是记录着所有历史所有人的信息，或者说现有的持有人是从上一家谁手上拿到的，可以追踪到最初的一个人，整个交易环节信息都应该是充分的透明的。

对于相关创业者来说，可能最大的问题是这类的东西，需要有很多的投入才有可能解决。

首席风控合规官：那刚刚您讲到了两个比较关键的点，一个就是定价、价格的问题，另外一个就是关于客户身份识别的问题，就是具体是谁支付了这个钱，最终谁拥有这个藏品，流转到底是怎么样的一个过程，它可能需要有区块链或者是数字货币的相关技术能够把这个交易过程中的信息都给它记录下来，可追溯，可能这个就会对反洗钱比较有一定的帮助。

王可：对没错。

首席风控合规官：那我们可能比较期待的就是数字人民币能够尽快地在全国范围内推广，发挥它各方面的一些功能作用。

首席风控合规官：您个人对合规还有一些什么样的寄语？

王可：我们通常在做培训里面说，做合规要防止惯性违规、无知违规，这是具体层面上。那我想给企业的领导、企业的管理人分享另外一点，叫合规没有捷径。在战略层面上大家要有一个认识：合规是需要投入的。这不仅仅是我雇多少人，我在科技上投入多少。实际上就是要扎扎实实去做具体的管理工作。这些都是一个很精细化的过程。合规没有捷径，想抄近路、做一点书面文章，往往在最后出了风险却解决不了问题。

首席风控合规官: 好的，感谢您参加今天的访谈，期待下次和您聊出更多更有趣的合规话题。合规请听好，我们下期再会！

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