电商平台二清问题「平台分账模式」

今天给大家普及一下电商平台二清问题「平台分账模式」相关知识，最近很多在问电商平台二清问题「平台分账模式」，希望能帮助到您。

根据监管要求，监管部门禁止没有支付牌照和支付资格的互联网平台开展网络支付业务，禁止其以自身名义搭建具有金融属性的类电子账户，禁止私设不具有真实交易背景、不受金融机构管控的“资金池。

在此背景下，2016年，美团因无证经营支付业务，多次被律师举报，央行责令其进行整改；2017年，有赞、蘑菇街、二维火等电商平台因存在“二清”问题，先后被中国人民银行约谈调研并进行窗口指导；2018年京东、拼多多、微店等电商平台被查出违规“二清”，责令整改期间导致7000万商家支付通道受阻。电商平台普遍面临“二清”危机，如何选择靠谱的分账支付平台？

或许有人会问，取得相应的支付牌照不就可以解决这个问题了吗？的确没错，美的集团花费3亿元收购深圳神舟通付，获得支付牌照；恒大花费5.7亿元收购集付通间接获得第三方支付牌照；美团为曲线获牌耗资约13亿元收购了钱袋宝。支付牌照记录了资金流向、用户金融行为等数据，拿到支付牌照对电商平台而言无异于如虎添翼，也能够顺势解决“二清”危机，但问题是，昂贵又紧俏的支付牌照对于大多数的电商平台来说，根本无力负担，选择一家靠谱的分账支付平台才是解决“二清”最实际且有效的办法。

一、第三方支付机构

优势：①符合监管要求，基于持牌机构的支付结算，能够防范“二清”风险，提升企业核心竞争力。②准入灵活效率高，选择银行作为底层资金管理方时平台准入更灵活，支付公司相对银行机构流程简单，效率更高。

劣势：①对入金有限制，支付入金必须从支付公司指定渠道走入金方式不支持线下转账app、H5环境下不支持原生支付。②没有补贴，支付机构由于备付金账户没有收益所以不能给与平台手续费补贴。

二、银行机构

优势：①有资金沉淀收益，银行可以基于平台交易和资金结算周期给予一定的手续费补贴。②入金灵活，允许平台自接原生支付渠道、支持转账入金方式。③客户对银行天生具备更高的信任感。

劣势：①准入门槛高，由于银行主要看资金沉淀量，所以对平台准入门槛比较高。②流程周期长，行内尽调、立项审批、开户等流程繁琐导致实施周期特别长。

三、分账服务商

以MallBook为例，与多家支付机构和银行达成合作，继承支付机构本身的合规、准入灵活、审批高效等优势的同时，也具备银行机构本身的入金灵活、资金沉淀有收益、客户认同等优势，能够站在客户的立场上，根据客户的实际需求进行精准匹配，针对不同的场景需求做好功能优化，并且有效降低准入门槛、加快实施周期。

综上，相信大家对不同的分账支付平台所具备的优劣势已经有了清晰的认知，电商平台普遍面临“二清”危机，应尽早选择一家靠谱的分账支付平台，让业务尽早合规符合监管要求，才能走得长远。