「齐鲁科技」政银合力 量身定制 济南市助力科技企业破解融资难

今天，山东创新网分享「齐鲁科技」政银合力量身定制 济南市助力科技企业破解融资难。

济南市科技局局长徐群（前右）和齐鲁银行行长黄家栋（前左）签订战略合作协议

“齐鲁科贷宝”、“投联贷”、“保联贷”、“联建贷”……针对驻济科技企业融资难问题，齐鲁银行在金融理念和融资模式上不断创新，相继推出多个科技型企业专属金融产品，累计向科技型企业投放贷款100多亿元。
齐鲁银行之所以能够推出“齐鲁科贷宝”这一金融产品，得益于济南市科技局于2012年启动的“科技金融支撑计划”项目——采取公开招标方式选取试点银行推广科技金融，有效破解科技型企业融资难的发展瓶颈。
济南市科技局局长徐群向《创新山东》记者介绍，自该项目启动以来，共引导、配合4家合作商业银行为178家企业服务，授信额度11.5亿元，实际放贷10.2亿元。此外，还注册成立了济南市财金科技投资有限公司，发起设立了市政府引导、科技部门参股、民资控股总规模为2.5亿元的科技投资基金，为科技型中小企业融资开辟出新渠道。

面向科技型企业的科技金融特色支行

据了解，2014年第一季度，齐鲁银行向济南地区投放的一般公司贷款中，科技贷款比重达到30.6％，且绝大多数投向科技型中小企业，科技金融成效初步显现。
近年来，财政部、科技部等多次下发加快科技创新及支持科技成果转化的文件，力推科技金融工作，推动科技、金融结合。为此，济南市科技局积极推动驻济银行拓展科技金融业务，促成政、银合力，进而建设和打造科技金融服务平台。
“今年省里下发了《关于支持高新区科技型小微企业创新发展的若干意见》，为助力科技型中小企业创新发展提出了明确要求，也为当前和今后一个时期的科技金融发展提供了机遇，指明了方向。”在济南市科技局与齐鲁银行举行的战略合作签约暨“科技金融特色支行”授牌仪式上，徐群表示，济南市科技局与齐鲁银行的新一轮战略合作，正是在这一大背景下对前期合作的深化与延伸。
齐鲁银行董事长王晓春向《创新山东》记者表示，新揭牌的齐鲁银行科技金融特色支行，是济南市首家面向科技型企业的金融服务专营机构。未来，齐鲁银行将在产品开发、资产匹配、团队组建、政策倾斜等方面助推市级科技金融发展，根据科技型企业的融资需求和发展现状，为其量身打造金融创新产品。
“协议签订后，济南市科技部门将进一步对科技型企业信息进行数据采集，组建科技金融‘企业池’，收集一批具有一定成长性的科技型企业并向齐鲁银行推荐，及时组织金企对接活动，实现金企信息共享。”徐群局长表示。

“齐鲁科贷宝”：为科技型企业量身定制

科技型企业，尤其是中小型民营科技型企业，往往既无固定资产抵押，又难以找到合适担保单位，但在经营中资金需求旺盛，融资难、融资贵的问题一直是困扰其做大做强的瓶颈。
为了有效帮扶科技型企业发展，在济南市科技局等政府部门的支持下，齐鲁银行着力创新金融产品，并配套诸如信贷政策体现、信贷资产匹配、风险评估体系升级、绿色通道和专业服务团队组建等政策。目前，科技金融已成为齐鲁银行对公条线重点工作之一，其中，“齐鲁科贷宝”就是针对科技型企业量身定制的创新型金融产品。
这一创新产品，充分运用齐鲁银行作为济南市唯一一家一级法人金融机构的灵活性和决策性，突破了传统银行各项硬性要求和限制。其最大创新在于将科技型企业特点与齐鲁银行经营特色有机结合，针对某一科技型企业特点，在不违背监管政策和齐鲁银行自身信贷政策的前提下，为其“量身定制”融资方案。目前，“齐鲁科贷宝”已在国家商标总局注册商标。
在“量身定制”这一特色下，“齐鲁科贷宝”凸显了“见保即贷”、“银投联贷”等具体操作模式。其中，“见保即贷”在科技金融操作模式上是指齐鲁银行与各级科技部门认可的科技融资担保公司合作，只要科技融资担保公司同意担保，在符合齐鲁银行信贷客户基本条件的前提下，齐鲁银行即可办理业务。目前，齐鲁银行已经引入两家“国资”背景的担保公司——科信丰大投资担保有限公司和济南市中小企业信用担保中心。
此外，齐鲁银行还在积极与保险公司合作开发“银保联贷”模式，并大幅提高知识产权质押融资和股权质押融资在科技型企业融资中的占比，尽量减轻企业负担。

“联建贷”：助力济南创新谷跨越发展

济南创新谷服务外包创新服务中心招商部部长魏秋军告诉《创新山东》记者，在济南市科技局的支持下，该中心已和齐鲁银行签订战略合作协议，针对济南创新谷产业孵化器2号楼推出了“联建贷”金融产品。
据魏秋军介绍，所谓“联建”，是指意欲入驻创新谷2号楼项目的科技型服务外包企业，在签订购置协议时，可选择“联合建设”模式，即该企业和项目投资管理方联合建设自己购置、自己使用的研发、生产用房。相应地，在缴纳相关款项时，只要先期缴纳约定比例资金，剩余款项即可向齐鲁银行申请“联建贷”贷款——目前贷款细则正在制定中，预计近期即可出台。
据悉，济南创新谷是济南市委、市政府“西进战略”的重要载体，规划面积达70平方公里，意在建成聚集软件信息等高科技技术，集工作、生活、休闲三位一体的第四代科技园区，以承接京沪经济走廊高端产业资源。
其中，占地达300亩、由三座单体面积均达15万平方米的晶格状大楼组成的创新谷孵化器项目，主要为初创期科技型中小企业和科技人员的创新创业，提供公用技术设施、公共技术服务及孵化场地等配套服务，以推动科技型中小企业快速成长。魏秋军所言的2号楼，即创新谷服务外包产业基地，主要接纳服务外包型科技企业，是一座以服务外包为主的纯粹业态产业基地。目前该项目已经开工建设，预计2015年底投入使用。
济南创新谷管委会投资促进部部长罗毅表示，“齐鲁银行推出‘联建贷’金融产品，主要是为了减轻企业在办公、研发空间上的租、购资金压力，让企业能够将更多的自有资金投入到研发、生产上。同时，这一金融产品的推出，也将极大地吸引企业的入驻，进而推动济南创新谷的跨越式发展。”