供应链金融理论与实践论文「读懂供应链金融」

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来源：【中国金融出版社】

编者按：

发展供应链经济是步入新时代、践行新理念、构建新格局的需要。供应链经济发展对供应链金融提出了新的需求，也为金融机构的业务发展提供了更多的商业机会。但从目前实践来看，效果并不理想，主要原因是供应链金融发展模式没有进行好顶层设计，本书基于现行供应链金融理论和运行模式的研究，剖析供应链金融发展中存在的不足，提出新时代发展供应链金融的具体方案，本书还收集了近年来我国促进供应链金融的相关法规政策。本书对于充分发挥供应链金融业务促进供应链经济的高质量发展有着一定的参考意义。

经济与金融相互依存、 相互作用, 供应链经济的快速发展, 拉动了供应链金融的持续增长。供应链金融不仅是供应链经济发展的基础保障, 更是现代金融机构进行业务创新、 实现资产再配置的重要渠道。供应链金融本身也在实践中不断创新, 在实体经济发展中的作用也越来越大, 已经成为全球经济发展的驱动力和新路径。

供应链经济实质上是一种协同经济, 需要各个主体的共同努力才能顺利推进。尽管供应链金融的作用得到社会各界的认可, 且供应链上的参与者也认识到供应链金融对企业本身发展的重要性, 但供应链经济和供应链金融在发展过程中始终面临挑战与困境。一是供应链金融确权难。核心企业并无主动进行确权的责任, 是否确权完全是基于商业道德, 因此, 确权具有道德性而无强制力, 使中下游链上企业因无法确权而难以从金融机构获得融资。二是风险管理难。由于供应链链条现在越拉越长, 且各个节点还会衍生出新的链接, 供应链变得越来越复杂, 供应链上的参与要素无限增多, 各要素之间由于信息失真而产生票据欺诈等风险, 影响金融机构做大供应链金融的主观意愿。三是非经济因素断链概率在加大。由于国际上一些国家动辄挥舞经济制裁大棒、 国内区域性行政保护政策、 突发性新冠肺炎疫情等因素的影响, 供应链链接和金融融合点存在被直接切断的风险。四是政策变化影响多。供应链的形成需要较长时间的培育和加固。由于市场经济环境的不断变化, 用于指导供应链经济和金融发展的政策变动较大, 从而影响供应链金融发展的稳定性。五是新的经济业态的影响, 特别是直播电商供应链的影响, 完全颠覆了传统的供应链经济秩序和流程, 也对传统的供应链金融的发展提出新的考问。构建适应新时代供应链经济特点的新供应链金融体系十分迫切。

由此看来, 供应链金融的地位十分重要, 而供应链经济发展中存在的问题也是十分突出的。正是基于这一市场要求, 作者多年来深耕供应链经济和供应链金融理论的研究, 对供应链金融面临的环境、 发展的逻辑、 供应链金融与金融科技的有效融合、 供应链金融的风险管理、 直播电商供应链金融的发展等供应链金融中的重大理论问题进行了深度的探索, 形成了一定的理论成果, 并自成体系。本书的理论篇用通俗的语言和文字诠释了供应链金融发展中深奥的理论观点。本书的实践篇则是作者根据多年从事供应链金融服务工作的实践总结出来的成功经验模板, 不仅解决了供应链金融发展中长期想解决而没有解决的问题, 而且在风险管理、 融资产品、服务流程等方面形成了行业中的新范式, 具有实效性强、 作用大、 适用面广的特点, 是当前行业内公认的和可复制的供应链金融服务模式, 其核心的 “商票 供应链 保理” 的供应链金融模式已经为多家实体企业提供了成功的服务, 得到了政府、 企业和金融机构的高度评价与认可。本书的政策篇则是作者根据近年来的理论和实践工作经验的体会, 从全国和地方近 200份的供应链经济、 供应链金融发展政策和文件中精心选取出来的, 对行业从业人员具有很强的政策指导性。

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