「专利权贷款」专利权质押保险贷款的“青岛模式”

今天，山东创新网分享「专利权贷款」专利权质押保险贷款的“青岛模式”。

今年1月8日，2017年度国家科学技术奖励大会在北京举行，青岛镭创光电技术有限公司参与完成的低发散角半导体光子晶体激光器关键技术及应用项目获国家技术发明奖二等奖。该公司是青岛市专利权质押保险贷款扶持的第一家企业。
专利权质押保险贷款是青岛市以专利权质押开展贷款保证保险的一次有益探索。经过两年多的发展，截至目前，已先后为174家科技型中小微企业完成专利评价，其中83家企业通过各项审贷程序，撬动银行贷款2.87亿元。

保险化风险，“知产”变资产
科技型中小微企业是科技创新的生力军，是经济发展的新增长点。然而，融资难也是它们普遍面临的问题：虽拥有发明专利，但由于缺少抵押物，往往是银行不敢贷，企业贷不到。
当前，全国各地都在为支持中小企业知识产权质押融资出台新政，但多为运用政府财政资金建立各式各样的基金池进行风险托底的模式。最终的结果是，当财政托底资金被不良贷款消耗殆尽时，新的贷款业务就难以持续。
如何利用市场规律去突破轻资产科技型中小微企业贷款难的瓶颈，成为各地面临的难题。
作为全国唯一同时承担国家技术创新工程试点和国家创新型城市试点任务的城市，近年来，青岛以创新驱动发展硕果累累。科技创新日新月异，也给该市的专利运营提出了更大的要求：专利成果若不及时转化，今天的专利证书明天就可能成为一张废纸。如何加强专利运营，青岛在此方面进行了先行先试。
2015年6月，该市出台《科技型中小微企业专利权质押贷款资助实施细则》，推出专利权质押贷款保证保险新险种，剑指科技型中小微企业融资难、融资贵，成为全国首创的专利权质押保险贷款模式。
这种模式有何亮点？
青岛市知识产权局相关负责人介绍，能让银行向缺少抵押物的科技型企业发放信贷资金，是专利质押保险贷款的创新之处。
其中的关键是保险的介入，改变了传统的风险转移模式，而是通过整合市场资源排除和化解风险，让风险不再存在。具体而言，即通过专业化的服务机构，将原本由银行一家承担的贷款风险，改为由保险、银行和担保机构三方以不同比例共同分担化解。
这一模式的优势在于：一方面，由三方共同承担融资风险的模式，大幅降低了商业银行的放贷风险，提高了银行以专利为质押向企业提供贷款的积极性。另一方面，对企业而言，第一年年化5.34%的融资成本不仅低于社会上融资渠道，同时也远低于银行同类贷款利率。同时，企业获得贷款后不仅可获财政保费补贴，按约偿还贷款后，还能获得财政贷款贴息，既打破了“融资难”，又解决了“融资贵”。
根据《青岛市科技型中小微企业专利权质押保险贷款和资助管理办法》，每家贷款企业年度内可享受保险费资助的贷款额度最高不超过500万元，最多可获得三年的保险费资助，第一年资助80%，第二年资助60%，第三年资助40%，每家企业年度内享受保险费资助最高不超过8万元。
凭借拥有的专利就可取得贷款，把企业的无形“知产”变成有价资产，为科技型中小微企业解决了发展融资难题。青岛市专利权质押保险贷款的出现，无疑为弱势的中小微企业的发展注入了强劲动力。

市场为主导，成效渐凸显
青岛镭创光电技术有限公司是一家轻资产的高新技术企业。2015年，企业需要通过扩大生产规模占领弱激光发生器模块市场，急需大量流动资金，却难以融资。青岛市专利权质押保险贷款服务联盟主动对接企业，使其成为第一家获得该贷款的企业。
当时，镭创以核心专利抵押，只交了2万元保费，不到20天就拿到了500万元贷款。此后三年，该公司连续三年获得专利权质押保险贷款的支持。随着研发经费投入的增加，企业技术水平得到了极大地提升，2017年，成功将国家技术发明二等奖收入囊中。
同样通过青岛市创新的专利权质押保险贷款业务解了燃眉之急的还有青岛海菲勒公司。
这家生产专业流体气控阀门产品的科技型企业，凭借过硬的产品质量，接到国外厂商的大量订单，急需资金扩大生产却难以获得银行贷款。就在此时，到企业走访调研的科技局工作人员向海菲勒推荐了专利权质押保险贷款业务，企业很快用10个自有专利质押贷款100万元。
在青岛，像这种“知本”变“资本”的例子屡见不鲜。
青岛市知识产权局相关负责人介绍，截至目前，青岛通过专利权质押保险贷款，先后为174家科技型中小微企业完成专利评价工作，其中83家企业获专利权质押贷款保险承保，保险金额3.05亿元，实现撬动银行贷款2.87亿元，财政资助资金扩大37倍。
据了解，青岛市知识产权局对其中的36家企业进行了跟踪，结果显示，这些企业从利税、就业和新增知识产权等方面均有大幅度提升。
日益凸显的成效，源自青岛市不断创新的模式。青岛市科技部门牵头成立了“青岛市专利权质押保险贷款服务联盟”，形成市场化运作、专业化服务的平台。两年来，服务联盟已由试点之初的5家专业服务机构发展为30家银行、保险公司、担保机构和专利服务机构，连接起越来越多的科技型中小微企业。
“该平台最大的特点就是政府来引导，市场做主导，让市场发挥其闭环的资源配置作用，从而建立长效机制。”上述负责人说。
市场化运作整合了丰富的市场资源，成为该平台市场化运行的前提与基础。基于此，联盟搭建起“荐、评、担、险、贷”风险化解体系，形成担保、保险、银行等机构的链条循环。其中，“荐”，主要由政府部门推荐，这有利于全面识别了解企业的真实需求；“评”，是引入专利服务机构，并把传统的专利评估，改为对专利权的法律稳定性、技术先进性、经济成长性进行评价，破解了因评估不准带来的风险控制难问题。

山东排头兵，全国新样板
青岛市专利权质押保险贷款极大地推动了该市知识产权运用水平的提升。2017年，青岛成为首批八个国家知识产权运营建设重点市之一，获得中央财政2亿元专项资金支持。
同时，作为国内首创，专利权质押保险贷款的“青岛模式”也迅速在国内叫响。
该模式自推出以来备受各地关注，不少地区相关部门纷纷前往青岛取经。《人民日报》、《经济日报》、《科技日报》、《中国知识产权报》等中央媒体头版头条或头版对其进行了报道。
备受关注的背后，不仅彰显出该模式的超前于创新，更反映出各地对这一模式的强烈需求。
当前，我省新旧动能转换重大工程蓬勃开展。在此背景下，如何打通科技型中小微企业融资渠道，推动其快速发展壮大为高新技术企业，关键且迫切。
青岛市专利权质押保险贷款这一帮助科技型中小微企业破解融资难题的全新模式，为山东及全国的知识产权运用提供了样板。
记者从省知识产权局了解到，2018年，我省将出台《专利权质押贷款保证保险补贴资金管理办法》，构建政府、银行、保险、担保等多方参与的专利质押融资联合体。同时，还将支持发展专利保险，争取进入国家知识产权局试点范围。