小米入场支付9年 雷军曾坐镇！聚焦服务小米场景 不和支付宝、微信竞争

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本文来源：时代周报 作者：郭子硕

入局移动支付，小米一开始就迫不及待。

从小米正式发布第一台小米手机，到与银联签订支付合作协议，中间仅相隔了2年时间。2010年4月，小米公司成立。次年7月，小米推出三款产品：MIUI、米聊、小米手机。

2013年12月，小米成立北京小米支付技术有限公司（下称“小米支付公司”），这家公司后来更名为天星数科。小米与银联签订合作条约，在2016年正式上线Mi Pay，成为最早一批推出支付品牌的手机厂商。同一时期，华为推出Huawei Pay。

2016年，小米还收购第三方支付企业捷付睿通65%股权，顺利拿下支付牌照。捷付睿通主要围绕小米互联网应用场景进行支付业务战略布局，创新研发互联网、POS、手机等多种终端支付形式，形成了网关支付、快捷支付、代收付、POS支付等支付产品。这次收购是小米日后自建支付渠道的重要一环。

手机是最贴近用户的智能终端，与支付场景的结合有天然优势，小米自然不甘人后。目前，小米已成为全球第四大智能手机制造商，在30余个国家和地区的手机市场进入前五名，建成连接超过1.3亿台智能设备的IoT平台。

小米旗下的支付业务包括Mi Pay和天星支付两大业务版块。其中，天星支付隶属天星数科旗下金融版图，拥有第三方支付牌照，可为用户提供智能支付服务。9月7日，小米相关负责人向时代周报记者表示，Mi Pay是银联Pay业务，而天星支付是天星数科的支付品牌，围绕小米生态场景更好地服务客户，支持快捷支付、生活充值缴费、扫码付、交通卡、门卡等多种功能，以及信用卡分期支付等服务。

入场9年，业务版图逐渐明晰

布局支付，小米野心不小。

2013年，小米支付公司成立之初，小米创始人雷军亲自担任公司董事长及法定代表人；小米公司总裁林斌、时任小米MIUI产品负责人洪锋出任董事。洪锋还担任该公司经理一职，兼顾MIUI与支付业务。一众小米核心人员齐齐出任小米支付公司高管，足见小米对支付业务的重视。

图片来源：图虫创意

2015年末，监管收紧非银行支付机构网络支付业务。2016年7月，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》落地，实施账户分级限额管理，确立了坚持支付账户实名制、平衡支付业务安全与效率、保护消费者权益和推动支付创新的监管思路。小米要依托符合监管要求的第三方支付机构，才能为小米线上商城、小米之家线下业务提供合规支付服务。

支付牌照审批也随之趋紧，为顺应潮流，保障支付业务，乃至日后金融业务合规、良性发展，小米将目光瞄准存量第三方支付牌照。

2016年1月，小米顺利控股捷付睿通，获得在全国范围内开展互联网支付、移动电话支付、银行卡收单的服务资质。同年9月，小米联合中国银联发布Mi Pay，成为继苹果、三星后首家与中国银联达成合作的国产手机厂商，小米也因此成为全球首家同时支持银行卡和公交卡的手机厂商。一部小米手机就能代替银行卡、公交卡，为用户带来诸多便利。不过，小米支付业务仍在快速推进。

2016年9月，小米正式上线Mi Pay。同期，小米也通过捷付睿通快速切入支付赛道，初步建立自身的支付体系。

“基于支付牌照打造支付业务，一方面是出于自身数据安全考量，规避合规问题；另一方面从成本角度考虑，自建支付通道成本更低。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博分析指出，未来，支付体系可搭载多元化金融增值服务，成为流量入口。

2020年10月，小米旗下小米数科对外宣布品牌升级为天星数科，小米钱包App也升级为天星金融钱包App。洪锋担任天星数科董事长，负责小米的金融科技业务。

这次品牌升级，收银台的支付渠道“小米钱包”更名为“天星支付”，“小米公交”更名“交通卡”。当时，小米公告称，除页面展示名称更改外，功能基本没有调整。不过，从公司业务层面来看，小米的金融业务经历大整合，支付业务成为天星数科旗下金融版块的重点业务之一。品牌升级前，承载支付业务的品牌是小米钱包，升级后则是天星支付。钱包是承载部分金融业务的入口。

天星数科将旗下业务划分为产业金融、金融科技、财富、保险和钱包等五大板块。其中，基于MIUI系统的钱包App，聚合交通出行、生活服务等场景，实现线上生活充值缴费、Mi Pay支付、交通卡等功能，同时提供贷款、分期、理财、保险等金融服务。

至此，小米的支付业务版图已渐明晰。

聚焦服务小米场景成破局之道？

各大手机厂商的支付业务各有发展路径，各显神通。

苹果、华为、OPPO等都在加强与银联合作，开展银联Pay业务。如小米仅通过银联Pay业务入场，比拼移动支付的市场份额，或难形成明显的差异化竞争优势。

“银联希望通过联合手机厂商带动场景布局和用户覆盖，进而完善近场支付生态布局。”王蓬博告诉时代周报记者，对手机厂商来讲，除了利用银联技术开拓自身支付产品，自身也可快速搭建移动支付业务板块，为用户提供更多产品选择，提升用户使用频率和粘性。

2019年，Mi Pay已拓展线下POS支付、在线支付、碰一碰支付、交通出行等多种使用场景。据Mi Pay官网介绍，Mi Pay支持200余款热门App。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮指出，手机厂商的支付业务难以拓展小微商户。在营销宣传方面，手机厂商支付的营销策略也偏向保守。

多名业内人士表示，手机厂商布局支付赛道，并无意与支付宝、微信支付等巨头竞争，甚至更多是合作关系。

“支付宝、微信都属于单一支付方式，是用户群体使用较多的支付工具。无论线上和线下场景，客户的支付习惯与心智均已成型。”小米支付业务相关负责人告诉时代周报记者，小米的支付业务聚焦于以统一聚合支付服务集团体系内所有场景，支付宝和微信支付也属于合作伙伴。此外，小米的支付业务更愿聚焦服务小米场景，服务实体行业，为小米用户提供便捷、安全的支付体验。

这名负责人表示，小米布局支付业务有长远规划。从未来主要场景出发，前期基于Mi Pay的投资，后续可继续用于小米全场景硬件生态支付场景探索，包括数字人民币硬钱包的应用及推广、车联网应用等。

小米支付已支持多个“小米系”场景，线上已开拓小米商城、小米有品等电商场景，提供收银台聚合支付服务；线下则为小米之家实体门店提供银行卡、条码支付等收单服务。

上述负责人还表示，未来，手机厂商可借助物联网和AI等新技术拓展自身生态发展。在万物互联的物联网时代，如小米支付在某些场景下可实现对扫码支付的降维竞争，将进一步拓展成长机会。

对此，苏筱芮建议，未来，手机厂商可针对自身手机用户的需求，拓展支付消费场景。此外，手机厂商还可以在硬件支付方面下功夫，将支付工具与物联网等新科技结合，提升用户的支付体验。