助贷是干什么的「就是这些事儿」

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最近因为有朋友想贷款，但是自己又没有相关常识和经验，所以拉上了我去陪他跑了几家助贷公司，发现各家客户都还挺多，市场需求应该很大，但是听交谈很多人都对这个行业不太了解，去了之后就任人摆布，结果却无法下款，白白浪费的时间，也导致了一些本来资金紧张的人寄希望于此以为能贷出来，结果却因为误了时间把欠款拖得更久。

所以总结了一下最近去的几家助贷中心的所见所闻，希望给到想了解或者犹豫要不要去的朋友们提个醒。

首先，得承认有些助贷中心确实能对接银行放款给你，但是这个钱拿到手是有前提的，换句话说，你的征信情况不能低于银行的基准线太多，不然通过他们口中所谓的银行渠道你是贷不到钱的。

你要了解你的征信，如果有在借的网贷，三个月甚至六个月内多次有机构查询征信，逾期，信用卡负债比超过60%，其中之二的，就可以不用去了。很多助贷中心电话推销说得天花乱坠，什么都能解决，什么都不是问题，感觉只要你去就能放款，都是扯淡。

助贷中心一般都在市区相对繁华的写字楼，我去的这几家全都在北京东三环国贸一带的高级写字楼，某SOHO一层楼全是不同的助贷机构。

如果你去了，会先让你在会议室等五到十分钟或许更久，消磨你的耐心和戒心，然后会有业务员来了解你的基本情况，工作、月薪、公积金、社保、房车、固定资产、婚姻状况、银行流水、负债情况等等，有的还需要你自己先自行打印一份银行的征信报告。然后根据你的回答和征信报告的情况来决定下一步要怎么跟你聊。

其实作为从业者，这个时候基本就已经知道你是否能贷下来了。

如果你的征信报告很优秀，他们就会跟你谈费用，一般利息是三到六厘，然后一次性扣多少点一般是8个上下，然后神秘兮兮的拿着你的材料说去过系统初审批出额度，有的就是走个过场，有的是查询一下百行百融这类的第三方征信系统，接下来会说出一个匹配你需求甚至比你需求高一点的额度，让你签个合同按手印这种常规操作。有一些确实是往银行信审那边提交材料，然后银行来做审核，但这种情况很大程度上你直接找银行你也能贷出来，只不过你不熟悉流程而已。

但上面这种也算是相对顺利和没什么套路的，因为银行放款，利息不高，手续费在5-8，一般人还是可以接受的。

现在有部分助贷中心过分到收完你的资料，让你自己下个APP，注册登录人脸识别后自己申请，或者找个微信小程序把你的资料填进去进行网签审批，这就很奇葩，全程都是自己操作，其中有一些是银行推出的消费贷，有一些的本质还是网贷。

当然，这些还是有下款可能的，只不过息费和手续费要比跟银行信审对接得高一些。

一旦APP或者网签被拒，还有一些征信不好本来下不了款的，初审也会给你个比较合适的额度，给你个希望，到后面告诉你不行，然后从之前他了解的情况里面挑出一些问题，说实话，能去助贷的几乎没有挑不出毛病的，所以你会觉得对方说的拒批理由很正当，但是你忘了，你出的渠道费的点就是让他们去摆平这些问题的，没毛病自己找银行不好么，对吧。

然后这个时候一个高一个级别类似主管的人来跟你聊了。

如果你之前透露有固定资产，他们就会开始用各种话术游说你来抵押，比如可以平掉负债然后剩余的钱投资用来偿还欠款啊有很多客户已经从中挣到钱了巴拉巴拉之类的，当聊到这的时候，你完全就可以直接走人了。

如果你没有固定资产，他们会告诉你找一个紧急联系人，说你的问题其实不大，这是因为其中某一项导致综合评分不够，需要一个资质好的人帮你拉高一下分数，后续就算你无法偿还，这个紧急联系人也仅仅只承担联系告知的义务，不牵扯任何的担保和偿还义务。

其实这个时候的真实情况就是，你已经无法从他们提供的机构中贷款出来了，因为现实情况不会因为一个不能替你承担风险的人而改变放款机构的风控规则，他们这么说的目的就是让你找出这么一个人作为担保人来为你分担这个风险，更缺德的还有一部分助贷会让你跟朋友商量，以朋友的名义去贷款给你用，美其名曰“帮贷”。

如果你是个正常的人，到这一步赶紧离开，不要听信他们的任何话，赶紧走。

这个时候如果你带着朋友去了，主管的态度就会稍微强硬一些，因为他拿定了你确实需要这笔钱，所以很多时候你有疑虑多问一句他们马上变脸，大有一副钱就在这，就差这一步，你要不要的意思。

但其实如果你的朋友贷不出来，那没啥说的。但如果你的朋友能贷出来，那么他自己在银行APP操作大概率也能贷出来，如果你有能力还，那5-8个点的渠道费给朋友当还人情不好吗？如果你没有能力还，也别坑了在这个年头能出面给你做紧急联系人的朋友。

还有很多细节，但都不是重点，大致的情况就是这样，如果你真有资金需求，而且征信没问题的话，想去尝试一下是没问题的，已经知道对方套路知道在哪个步骤及时止损就好，也不亏啥。

但要做到心里有数，之前说的前提条件不好的，真的没必要去试，多想想别的办法，不要听忽悠，被搜集数据事小，时间成本和人情成本真的挺高的，有那个时间多问问朋友或者家人，争取找到一个适合自己的方法早日上岸。

如果用过网贷，并且已经无法循环使用的，不要去试。

如果试过手机银行中的消费贷，但没有批款的，不要去试。

近半年有逾期的，不要去试。

负债过高的，不要去试。

需要用资产抵押的，不要去试。

浪费时间。