互联网保险的坑「买不了保险怎么办」
今天给大家普及一下互联网保险的坑「买不了保险怎么办」相关知识，最近很多在问互联网保险的坑「买不了保险怎么办」，希望能帮助到您。
谈到互联网保险产品，说不定你也买过，像出门旅行时在某付宝上顺手买的出行险，或者网上几百块就能买到的高保额医疗险等等，都是互联网保险产品。
你会发现这些互联网产品，价格便宜，操作还简单，简直就是保险业的一大进步，但你可能也会犹豫，这些互联网保险真的靠谱吗？真出现问题我该找谁理赔呢？
下面我们详细来说购买互联网保险产品时，有哪些注意事项？
1、互联网产品靠谱吗？
2、互联网产品的特点
3、可能存在隐患
4、选择正确的购买途径
5、必须认真了解产品条款，做到如实告知
6、对于互联网产品不要一次性配置到位，不要购买大保单和比较复杂的产品
1、互联网产品基本也靠谱
所有市面上在售的保险产品都必须经过银保监会的备案，在中国保险行业协会官网都是可以查到的，银保监会对保险公司会有严格的监管，这个监管的标准线上线下是一致的。
到目前为止，只有四家公司获得了互联网保险公司的牌照，分别是某安保险、某康在线、某心保险、某安保险（请自行网上查询具体保险公司名称）。这几家公司就是纯粹的互联网保险公司，只能通过互联网进行承保和理赔，它们不在各地设立分支机构，你可以直接在线申请智能核保、理赔，它们都会在线上处理。
当然，你肯定在其他平台上，也看到过不是这几家公司提供的互联网保险产品，这是怎么回事呢？
其实，这些都不能算做纯粹的互联网保险，只是某安、某平人寿保险公司把保险产品放在某付宝、某信这些平台上卖，平台只是充当了一个经销商的作用，有点像实体店铺和电子商务，销售渠道不一样，但是商品都是来自于同一个厂家，也就是这些保险产品的最后核保、理赔还是要找背后的保险公司。
所以，互联网保险基本都是靠谱的。
2、互联网保险产品的特点
虽然互联网产品保险产品基本也靠谱，那它和传统的保险产品有什么区别呢？我们在购买的时候应该怎么选择呢？
和传统的产品相比，互联网保险有三个特点
① 保费低
如果你买过互联网保险，你可能已经感受到保费低。一个保险产品的保费是由两部分组成的，风险保费和附加费用，风险保费就是我们和保险公司对赌风险的那部分保费，而附加费用，就是保险公司的成本，比如员工工资、办公室租金、佣金、广告费等等。
显然，对于互联网保险来说：不需要那么多人力物力成本，附加费用会大大减少。而风险保费这部分呢，线上保险也会通过砍掉一些功能或者减少一些责任来降低保费。
比如线下某些产品，可能会带有储蓄功能，如果风险不发生，保费就会退还给你，但在线上销售时，就可能把储蓄功能去掉，只收纯风险保费，把它变成了一个消费型产品，保费自然就降低了。
不仅如此，线上保险还可以缩短保障期限，比如传统保险产品，有很多都是保终生或者几十年的时间周期，但线上保险大多是一年一年来续保，保障期限缩短了，价格也会降低。
② 产品以消费型为主
你可以观察一下，互联网保险产品很少会卖年金类保险，比如养老金、教育金这样的保险，这样做倒不是为了降低保费，主要有两个原因：
⑴、因为保险知识的普及度并不高，大众对保险产品的了解还不够，那看复杂的产品介绍和条款，就可能产生分歧，导致在理赔时产生纠纷。
⑵、大家对线上买保险还是相对谨慎，对于一些大额保单或者涉及理财型的产品，更倾向于线下买，
③ 承保便捷
互联网时代购买保险只要在手机或者电脑上操作就可以购买，相当方便快捷，有的还能在线智能核保，相当方便。
3、可能存在的隐患
看起来互联网保险非常有优势，那是不是要多买一些互联网保险产品呢？
当然不是，你还是要根据自己的实际情况来选择，互联网保险比较适合经济还不太稳定的年轻人，以及作为特殊情况的一种补充，我不太建议你大量购买互联网保险产品，主要有以下四个原因。
① 线上核保，存在很多隐患
前面我们也提到了，互联网保险产品之所以设计得比较简单，就是担心用户在阅读条款的时候，可能会产生歧义，导致发生理赔纠纷。但即便互联网保险产品已经设计得相对简单了，这种问题依然会存在，没有专业的保险顾问帮你解释条款，大多数人购买的时候也不认真看，就可能在理赔环节埋下隐患。
举例：2018年有一位石先生购买了一款健康险，电子保单显示只要支付1980元就能享受一年的医疗保障，保额设定为300万元。
2018年的时候石先生身体健康，没有发生理赔，2019年继续续保，后来因为冠心病住院，花了三万多医药费，这个时候去理赔，保险公司却告诉他，整理材料时发现他在30年前曾患乙肝，虽然后来痊愈了，但依然属于“对既往病情未作如实告知”，并以此为由拒赔，并终止了合同。
这就是在核保过程中，可能存在偏差，我们在线下核保的时候，保险顾问会在旁边辅助你回答问卷，还会口头问你很多问题，但在线上核保的时候，你可能都想不起来30年前还患过乙肝，也不知道主动要告知这一项，很可能就忽略过去了。
② 关于续保
因为互联网保险目前还不太稳定，虽然可以一年一年地续保，但你并不知道什么时候这个产品就可能被下架，这就不利于你建立一个长期稳定的防守体系。
③ 保险长远规划
虽然很多人购买保险，仅仅是为了防范风险，其实保险背后还包括了一整套服务，如果在线上购买的话，就不利于你享受到这些服务。
④ 有些互联网保险会非常歧视“次标体”
什么是“次标体”呢？这是一个相对概念，就是身体健康，核保完全没有问题的客户，被称为“标准体”，相应地，身体没那么健康、风险比较高但还在保险公司的承受范围内，被称为“次标体”。因为在线上环境，保险公司对客户也没有更多渠道去了解，就会对“次标体”大幅度提高保费，所以这些客户，就不适合在线上投保。
所以，综合4条原因，我的建议就是，年轻人，身体比较健康，也没有什么经济基础，可以尝试在网上买一些，作为以防万一的基本保障，或者有些产品，只能在线上购买，那可以买一些作为补充，其他情况，就目前而言，选择线下购买可以享受更多服务，体验会更好一些。
4、选择正确的购买途径
购买保险前要确认网址的正确性，避免登录的网址是钓鱼假冒网址。你可以选择正规的保险售卖平台，如各大保险公司的自营官网，或者是一些正规的第三方平台，如果你有了选好的产品，也可以去中国保险协会官网上查一下是否有备案。
5、做到如实告知，必须认真了解产品条款
如果是通过正常渠道购买的保险产品，保险公司一般不会无故拒赔，出现拒赔情况大多数是没有看清条款或者没有做好如实告知，所以线上买保险，一定要好好研读条款，尤其是一些免除责任，要格外注意。
6、对于互联网保险不要一次性配置到位，按需采购，不要买大额保单或者比较复杂的产品
因为互联网保险是以消费型产品居多，而且会不断创新，你可以定期观察下市场的新产品，根据实际需求再添加。对于短期产品不用纠结“保证续保”，“承诺续保”这些字面差异，没有什么太多实际意义。
而对大额保单或者责任比较复杂的保险产品，还是尽量通过保险顾问在线下购买，避免出现骗保或者本金损失的风险，不过，随着互联网保险的日益成熟，也会更加规范，可以多留意。
总结：其实互联网保险，它和线下传统保险一样，同样受到银保监会的监管，特点是保费低、产品简单、承保便捷，但也存在一些隐患，建议你们根据实际情况谨慎选择。互联网保险虽然存在一些隐患，但依然是对现有保险体系很好的补充，也会促进整个保险行业的创新，如果你是生活压力比较大的年轻人，也不妨多了解和尝试。
