支持医保卡外借的保险公司「医保卡外借人工核保」

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今天小编要给大家介绍的产品是由海保人寿推出的一款重疾单次赔付的重疾险产品——芯爱重疾险。

海保人寿大家可能听说的比较少，小编先来介绍一下这家公司。

海保人寿由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等共八家公司共同出资发起设立，注册资本金15亿元，在海口市注册，2018年5月23日获得开业批复，是第一家在海南筹建开业的保险机构。

这家公司应该是比较典型的大家心目中的“小公司”了，大家比较担心的就是小公司理赔难的问题了吧。小编在别的文章中也跟大家说过很多次了，保险公司理赔的快慢跟公司大小是没多大关系的。关于小公司是不是会倒闭这种问题，也真的不需要太操心。

《保险法》第九十二条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。

所以以后要记得，保险法说了，即使你投保的产品所属的保险公司倒闭了，你的保单也不会就这样一起失效的，而是会转给另一家经营良好的保险公司，一切照旧。

所以啊，买保险应该看产品本身，而不是从保险公司开始，切勿本末倒置啊！

接下来，小编就带大家一起看看这款一直被夸的“芯爱”。

芯爱的方案时可以灵活配置的，不同的版本可附加内容也都不同，但是疾病保障方面都是一样的。我们先来看看统一标准的部分。

一、投保信息

芯爱的可投保年龄是30天-55周岁，最长保障年限可选择保至60岁/70岁或终身，最长缴费年限是30年，最高保额60万，等待期80天。

承保职业是1-6类，一些高危职业也可以投保，这点还是比较宽松的。

二、重症保障

芯爱包括100种重症疾病，赔付1次基本保额。这一项没有什么特别要说的，标准水平。

三、中症保障

芯爱包括25种中症疾病，不分组、无间隔赔付2次，每次赔付50%基本保额。

首先有中症保障这点就很值得肯定，重疾 轻症 中症已经逐渐成为重疾险产品的主流配置，芯爱也是做到了三重保障。目前市场上比较好的重疾险产品，标准基本都差不多。

四、轻症保障

芯爱包括40种轻症疾病，不分组、无间隔赔付3次，每次赔付30%保额。30%的比例可以算是一个合格的标准，更大方的产品会在30%以上，低于30%的就不太符合当前市场平均水平了。

40种轻症中，11种高发轻症全都包括了。

并且芯爱还有“冠状动脉介入术二次赔付”，不过获得这个二次赔付要满足几个条件。

1.在轻症的3次赔付中，一定要有一次是冠状动脉介入术的赔付，否则特定重疾二次赔付的保障内容就失效了。

2.芯爱的轻症也是有隐性分组的，就是“不典型的急性袭击梗塞、冠状动脉介入术、激光心肌血运重建术”三项，只赔付其中一项，赔付过其中一项后，其他两项的保障就终止，就失效了。

那么如果赔付了其他两项中的一个，冠状动脉介入术的保障就失效了，二次赔付当然也就无法获得。

五、身故责任

芯爱的三个版本，身故都是返还已交保费。

上面是芯爱几个不同版本都统一的地方，下面我们来分别分析一下每个版本的特点。

1.芯爱惠享版

芯爱惠享版自带被保人豁免权益，豁免条件是达到轻症或中症任一即可。

可附加的特色保障只有冠状动脉介入术一项。保费也是三版种最便宜的。

2.芯爱爱享版

芯爱爱享版自带被保人豁免权益，豁免条件是轻症、中症、重疾任一即可，比惠享版多了一个“重疾”。因为爱享版的可选特色保障中，除了冠状动脉介入术二次赔付，增加了“癌症二次赔付”和“可选癌症高龄保障”两项，如果选择附加这两项，那么首次重疾赔付后合同是没有终止的，还需要继续缴纳保费。

所以在豁免条件中加入了重疾，在首次重疾赔付后，后续保费不用交了，但癌症二次赔付和癌症高龄保障的保障责任继续有效。

芯爱爱享版的癌症二次赔付，赔付100%保额。首次重疾非癌症，间隔期1年；首次重疾为癌症的，间隔期3年。

癌症高龄保障即在65岁后首次确诊癌症，会额外赔付50%的保额。

这两项对于癌症的保障做的就非常充足了，保费也相对会贵一些。

3.芯爱芯享版

芯爱芯享版在回想版的基础上，把癌症二次赔付变成了特定重疾二次赔付。特定重疾包括“恶性肿瘤、急性心梗、冠状动脉搭桥术”三种，在满足合同规定条件下可以获得二次赔付。

高龄保障也升级为特定重疾高龄保障，不再只限癌症了。

以上是三种版本不同的配置方案。

从以上的分析中，我们能看出来，芯爱对于心血管疾病的保障是非常好的，总体各方面都不错。

另外，它的健康告知只有5条，这在重疾险里真的是非常宽松的标准了。小编整理了一下芯爱的健康告知对于一些常见疾病情况的标准。

a）甲状腺结节、包块、囊肿，良性结节手术半年后没有异常情况的可以正常投保；分级为1-2级的可以正常投保；甲亢和甲减，只要半年内检查显示正常就可以正常投保。

b）乳腺结节、乳腺囊肿、乳腺纤维瘤、乳腺纤维腺瘤，半年内检查分级为1-2级的，可以正常投保。

c）乙肝小三阳、肝功能轻度异常，有机会标体承保。

d）高血压一级可以标体承保。

e）BMI指数不超过32可以标体承保。

这些都是投保时，在健康告知里比较常遇到的问题，芯爱的要求还是比较宽松的。身体有些小异常，对心血管疾病比较重视的，芯爱就很适合了。

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