去银行开设对公账户「银行开对公账户需要注意什么」

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一、开通电票（ECDS）系统

去银行开立对公账户，尤其这7个要点，早知早受益，接收电子承兑汇票是一定要在银行开立对公账户的，开立同时要求银行开通电票（ECDS）模块，以兴业银行为例（如图一），开通了电票模块后银行网银系统上面显示“票据”模块企业才可以接收电票。

去银行开立对公账户，尤其这7个要点，早知早受益

（图一）

注：付款企业把票据背过来以后一定要到网银里的“票据”模块签收该票据，票据未签收之前，票据状态是：背书待签收（如图二），票据权利是付款企业的；票据签收后，票据状态是：背书已签收（如图三），票据的权利才是被背书人的，才是自己企业的票啦。

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（图二）

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（图三）

二、再介绍一下开立对公账户的必要性

1、企业结算要求用对公账户进账、出账。

2、办理社保、住房公积金需要用对公账户扣款。

3、进出口贸易，首先要办理对公账户，才能办理进出口经营权。

4、开发票需要对公账户，扣税也是在对公账户扣，所以开完对公账户，还需要到银行签扣税协议等等。

三、注册公司一定要开设基本户吗？

《银行账户管理办法》规定“基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户”。企业向员工发放工资以及办理日常的转账结算和现金收付，都必须经过基本户。现在企业之间、个人与企业之间的现金结算越来越偏向正规化和电子化，基本户有很多的网上结算功能，可以帮助企业轻松实现网上结算。

所以企业一定需要开设基本户。

四、银行开立基本户和一般户的区别？

1、一个公司只能设立一个基本账户，不管是在哪家银行；但一般账户可以有多个，可以在不同的银行开。

2、一般账户是在基本账户的基础上才能设立，没有基本账户就不能设立一般账户。

3、基本账户可以取现、转账等全部结算业务，一般账户只能转账，不能取现。

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下面是我们公司工作人员的事无巨细的总结，如下：

公司注册成立后必须开设银行基本账户，企业在银行开户都要经过当地人民银行的审批，按现行规定，一个企业只能开立一个基本账户，同时根据需要可以开立多个一般户，开户之前确定是开立基本户还是一般户，银行要求提交的资料不同,以下是银行开户的流程和注意事项。

（一）、选择开户银行

1、地理位置（一般公司选择开户离公司近相对方便一些，柜台处理业务中间也节省了一定时间 ）

2、了解银行的政策，不同时期、不同银行会对新开户的企业有一定手续费等相关费用的优惠

3、提前打电话联系银行，预约上门核户时间

（二）、银行上门核户

1、门口是否有公司招牌（注册地址做好公司门牌的LOGO，银行经理会上门入境拍照）。

2、核实下户地址是否为实际办公地址。

3、法人是否为实际操控人（需要核实公司营业执照和法人身份证）

4、核户审批通过后携带公司资料去银行办理相关业务。

（三）、银行开户需要法人、经办人办理

每个银行要求不一样（德州银行开基本户和一般户必须由法人亲自去办理），其他银行可以由经办人代办，具体情况以银行规定为准。

六、开户过程中注意事项

1、建议是一般户开通电票（ECDS）系统。

2、浙商银行需要开通资产池（开通资产池需要法人携带本人身份证到场），其它银行以银行规定为准。

3、账户年累计额度、日累计额度、单笔限额、日转账笔数让银行把额度授权到最大并做好记录。

4、预留银行客户经理、银行座机的联系方式。

七、办理过程需要时间

1、整个业务的办理过程大概需要1～2个小时(建议最好上午去，如果资料不齐全可以下午继续办理)。

需要去外地办理开户业务的，根据和银行预约的时间提前预定车票，做好出行计划。

2、开户申请之后需要提交到人行审批，一般需要1个工作日账户启动可以使用，现在很多银行条线短当天可启用结算功能，具体的时间以银行给的时间为准。

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3、办理完相关业务，记得把开户资料交接给公司相关负责人。

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