电商供应链金融的特点是什么「有关供应链金融的问题」

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供应链金融模式依托中小微企业在电商平台交易中产生的数据作为企业信用的衡量基础，从而帮助中小微企业获得商业银行等金融机构的融资支持，可以有效提升中小微企业获得贷款的效率。

交易信用增、授信难度低

传统供应链金融服务虽然能够缓解部分中小微企业融资难，但是商业银行在受理授信申请时依旧依托企业“三大财务报表”，看重企业固定资产等核心指标，而大多数中小微企业存在财务数据不健全、业务总量小、企业信用评估难等实际问题，因此，中小微企业往往难以得到银行贷款支持。与此同时，借款企业与核心企业、物流企业之间存在着利益关系，银行难以从核心企业和物流企业获得借款企业最真实的一手交易数据，从而导致商业银行与资金需求方之间存在着信息不对称现象。仅仅依托间接信息并不能准确掌握中小微企业的运作、盈利状况，由此令商业银行承担了较大的违约风险。

为避免传统供应链金融模式中存在的银企“隔阂”现象，部分电商平台运用大数据、云计算等现代科技，打通供应链中企业与金融机构之间信息流、资金流、物流相分割的藩篱，凭借线上交易数据即可让中小微企业获得融资支持，使得中小微企业“重数据轻资产”实现应有的价值。相比于传统供应链金融服务，电商供应链金融的核心特点是将中小微企业在电商平台中产生的原材料数据、生产数据、订单数据、交易流水数据、资金流数据等各类信息，作为商业银行审核、受理中小微企业信贷申请的依据。随着传统企业的存货、固定资产等实体性资产转变为互联网时代的“数据资产”，商业银行的公司金融业务进入了交易信用轻资产时代。在中小微企业缺乏主体信用信息时，商业银行可以通过分析电商平台的大数据来判断中小微企业的交易信用。

电商平台提供这些交易数据在很大程度上提高了企业的信用等级，有效降低了中小微企业从商业银行获得授信的难度，也使得商业银行能够通过电商平台对获得贷款的中小微企业运营状况进行实时监控，从而实现将数据转变为资产、让轻资产成为交易信用的目的。

运作效率高、时间成本低

在传统供应链金融模式下，中小微企业可采取应收账款融资、仓单质押融资、预付款融资等多种融资方式，但是这些融资方式均存在融资时间长、运作效率低等问题。商业银行为了降低违约风险，对中小微企业信用实施严格的把控，不仅要求核心企业提供信用担保以及对中小微企业财务数据进行评估，而且还会对中小微企业进行实地考察。在放贷之后，商业银行为了确保借款企业能够按时还贷，必须耗费人力、物力对中小微企业的运作情况进行监控。

这也导致中小微企业从申请授信到最终获得融资、偿还贷款的整个周期较长，贷款申请、发放、管理、回收的过程运作效率偏低。而在电商平台供应链金融模式下，商业银行与电商平台合作，运用互联网、大数据等技术手段，可以快速地获得中小微企业的各类信息，将互联网数据作为依据进行信用评估。商业银行主要根据已建立的数据评估模型对申请贷款的中小微企业进行信用等级评判，以决定是否对中小微企业进行授信以及授信额度为多少。以电商平台数据作为依托，可使商业银行审核中小微企业信贷申请的时间缩短至数小时甚至数分钟。

参与主体多、协同多方赢

在电商供应链金融模式下，主要参与主体包括 ：供应链中的核心企业、中小微企业、商业银行、电商平台以及物流企业、信息服务企业等第三方服务公司。对于中小微企业而言，依托电商平台沉淀的大数据作为信息支持，能够以较低成本获得商业银行提供的融资，实现企业资金链的有效运作。对于商业银行而言，在传统供应链金融模式下，其能够放款的中小微企业数量较少 ；但是在电商供应链金融模式下，依托电商平台的信用数据支持，能够使得商业银行为大部分供应链中上下游的中小微企业提供贷款等金融服务。

中车购供应链电商协同平台作为中车供应链金融的重要参与者，可以帮助平台所服务的供应链上下游企业缓解融资难，助推整个供应链提升竞争力，降低由于一部分企业资金缺乏而导致整个资金链断裂的风险。同时，电商供应链金融还使得更多物流与信息供应商实现收益增值。为了更全面、准确地评估中小微企业还款能力和真实贸易情况，商业银行与电商平台不仅基于自身拥有的数据，而且也会向数据信息供应商购买相关数据，以提高对拟授信中小微企业的信用评估能力。

总之，在电商供应链金融模式下，各个参与主体之间形成密切联动的商业生态圈，从而实现各个参与主体互惠互利、协同共赢的效果。