互联网背景下保险产品的创新研究「科技赋能保险行业」
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一场追逐互联网保险的盛宴似乎要来了。近日，腾讯“保险服务”正式亮相微信钱包九宫格的最后一格。由于手握9.63亿活跃用户，业界惊呼互联网保险巨无霸来了！事实上，不止是腾讯，蚂蚁金服、百度、京东等互联网巨头都已盯入互联网保险这一领地。巨头争相杀入，或将带来更多场景和创新，助力互联网保险做大“蛋糕”。第三方机构预测，到2018年，整个保险中介业的新单规模保费将突破150亿元。
互联网保险平台潮起
11月2日，腾讯旗下保险平台“微保”正式上线，这也是腾讯控股的首家保险代理公司，由腾讯持股57.8%，公司注册资本2亿元。在参股众安保险、和泰人寿和英杰华人寿之后，腾讯也正式控股了一家保险公司，补上了金融板块重要的一块拼图。
阿里巴巴也在保险中介行业悄然布局。阿里巴巴通过浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司（支付宝）拿到了一张中介牌照——杭州保进保险代理有限公司。据悉，蚂蚁金服旗下已拥有两家保险代理公司。除保进保险代理外，另一家为上海蚂蚁韵保保险代理，唯一股东是蚂蚁金服。
百度全资收购黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司，借此获得保险中介牌照。
另一家巨头京东虽未正式入局，但始终对保险业蠢蠢欲动。京东金融在2015年时基于电商平台发布了一些创新型险种，此后京东拟在四川申请互联网财产保险公司。在2017京东开年大会上，刘强东表示，“京东一定会做保险，正在申请保险牌照，也可能会以投资购买的方式进入保险行业。”有流量和场景作为后盾，互联网公司貌似对互联网保险这块蛋糕可以有恃无恐。
近日，有消息称今日头条多次向监管机构咨询保险牌照事宜，或并非空穴来风。此外，大量资本及机构纷纷涉足互联网保险行业，更有超过100家传统保险公司开设互联网平台。
我国互联网保险进入爆发期
追溯中国互联网保险的起源，2013年11月，中国第一家互联网保险公司众安保险在上海成立。在这一时期，互联网保险完成了最初的探索阶段。从2011年到2013年，经营互联网保险业务的保险公司从28家增加到76家（占机构总数的56.3%），互联网保费收入从31.99亿元增加到317.9亿元。而到了2015年，平台则超过了一百家达到110家。相关数据显示，2016年我国互联网保险保费收入达到2347亿元，较2015年（2234亿元）增长了113亿元，增幅5%。互联网保险保费收入占总保费收入的比重已由2012年的0.7%大幅提升至2016年的7.6%。中国的互联网保险或已进入爆发期。国保监会11月9日召开新闻发布会，介绍今年前三季度保险业的发展情况，称互联网保险公司已高速发展。而“互联网第一股”众安保险9月28日以59.7港元的发行价登陆港股，或许更印证了这一点。
以巨头们拿下保险中介牌照以及开放互联网保险平台的时间来看，他们杀入互联网保险并非在该领域快速上涨时期，而是处在调整时期。从保费收入来看，今年互联网保险市场实际上处于下滑态势。根据中保协报告，总体来看，今年上半年，互联网人身险市场规模发展势头放缓，累计实现规模保费1010.5亿元，同比下滑10.9%；同时，互联网财险保费收入累计237.75亿元，同比下降了20.01%。
尽管发展速度暂时放缓，但这并未影响业界人士看好互联网保险的发展，尤其是随着大数据、云计算、区块链以及人工智能等技术的深入应用，互联网保险仍孕育着巨大的发展潜力。
创新技术方能做大行业蛋糕
巨头们接连杀入充分表明其看好互联网保险的前景。业界对此的观点是，互联网巨头接连杀入保险中介行业必然带来巨变，浅层变化是，保险销售端会被更多渠道分流，标准化产品可能会更多地向流量巨头聚拢；深层变化将体现在：巨头深耕保险，将让大众高频、便捷地接触保险，丰富保险场景，创新保险经营模式，从而做大“蛋糕”。
那么，保险领域有哪些新机会？定制保险将成为主流、按需保险成为可能。个性化定制保险，首先要分解、细化原有保险产品，从全时型向短时型转变，从突出多功能向突出专一功能转变，从面向多方位朝着面向单一方位转变，预测、估算风险要更精确。其次要无缝对接各消费平台、消费场景，直接获取用户行为和场景数据信息，尤其要了解碎片化消费可能发生的风险。再次运用保险科技高效筛选并精确分析市场需求数据，准确判断用户需求，即时推送保险产品和服务。
可以说，互联网巨头的入局，互联网保险公司的持续发力，将会使互联网保险迎来全新的气象。但对于互联网巨头的参与，若改变的只是销售渠道和销售方式，那么结果只是原有“蛋糕”的重新切割。因此，“万物互联”时代下，只有采取更多实质性行动，行业的蛋糕才能进一步地做大。 （责任编辑：admin）
本文源自通信信息报
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