工行融e购「帝国的余晖」

今天给大家普及一下工行融e购「帝国的余晖」相关知识，最近很多在问工行融e购「帝国的余晖」，希望能帮助到您。

潘晓俊（金融从业者）

新东方在线旗下“东方甄选”直播间爆红，各大电商平台也在紧锣密鼓筹备“6·18”电商节的大背景下，工商银行5月30发布公告官宣6月30日24时融e购企业商城公开销售、商圈销售等业务停止服务，票据经纪、司法拍卖等服务迁移至门户网站，同时停止其电商平台融e购个人商城的相关业务。

从2012年至今，以工行融e购、建行善融商务和交行交博汇为首的银行系电商平台已经走过了十个年头，以轰轰烈烈历开始，经了不温不火的发展后走入帝国黄昏。大部分独立商城都选择融入本行官网、手机银行等渠道，银行的独立商城甚至是任何衣食住行的独立平台建设都是一厢情愿的伪命题，最后必将泯然于众。

以笔者为例，在头部农商行和城商行分别经历了行内独立商城和类美团的美食平台建设，本人评价类似平台的建设很有战略意义，提升员工和客户的互联网意识。但缺乏实际价值，所以仅仅是阶段产物。因为这仅仅是商业银行的一厢情愿，所谓一厢情愿是商业银行没有尊重事物的客观规律，建设的平台没有通过提升交易本身的效率给客户带来价值。仅仅从自身需求角度出发搭建平台，银行要新客户，银行要提升存量客群活跃度，银行要金融变现，这些都是银行的利益诉求。

互联网平台可不是面上的一个网站或者app，其背后专业的客服、物流等诸多看不见的环节本质上提升了交易效率，缩短了交易供应链带来了核心价值，这不是一纸ppt就能替代的。当商业银行忽略客户的实际需求和真实平台价值后，就面临了不仅没有任何新客户，而且不补贴搞活动没交易，补贴纯烧钱的尴尬情况，金融变现更是一纸空谈。

银行独立场景平台的故事都是这样的，总行某部门牵头并协调总行其他部门条线资源，推进科技开发并监管各分行业绩。由于各部门都有其主要负责领域，只是兼业负责平台事务，所以造成分工混乱、精力分散、目标不一致等问题，影响平台管理工作。同时总行工作人员偏后台性质的工作，按照近乎平均原则分配绩效的考核机制无法调动员工的工作激情。基层分行人员如果发现平台出现问题或有优质的创意想法时，需要经过各部门领导的层层审查、审批、签报，才能反馈到开发团队，导致信息传递滞后。

在这样冗长的管理环节下，平台能正常运营已是奢望。但不可否认的是这些试错还是值得的，以笔者曾经任职某城商行轰轰烈烈搞的“xx吃货地图”独立平台为例，通过敏捷团队解决了以上问题，甚至把商户推广纳入分支行核心绩效考核，但本质上还是美团的线上纸面复制，背后的物流，线下管理等环节都有所缺失，笔者就曾客观评价实际意义不大但对于提升全行线上思维作用显著，最终结果和笔者预测相近，类似的同业平台大部分一定都是这样的结局甚至更差。

把专业的事情交给专业的人，金融机构利用好自己的金融牌照，提升金融产品的使用体验才是正途。说的难听点，国家发牌照保护的事情没干好，还想入局去充分竞争的市场分一杯羹一定是逻辑有问题的。但是客户不进银行、银行空心化、资产渠道化的确是核心难题，银行的确是要发展场景金融，但发展场景金融一定不是自建场景。银行发展场景金融两种方式，一种走出去，一种引进来。

所谓走出去就是把金融的存贷产品嵌入到交易的供应链环节中去，商业银行放下身段去学习了解熟悉行业，把存贷汇的金融产品融入场景，用金融的方式帮助交易提升供应链效率来获得价值，但这一定不是放一个标准化产品就能包打天下的，所以在这条赛道上大行的优势并不这么突出，中小银行可以选择一个适合自己所在区域或者服务客户集中度较高的行业深耕，例如身处广东江门的江门农商，就凭借对其江门本地新会陈皮的产品深入了解，专门设计陈皮贷来满足陈皮制造贸易商的融资需求，这就是很好的一个银行案例。

所谓引进来就是和专业的平台公司合作把好的服务引进来提供给自己的客户，例如后银行电商时代京东为很多商业银行提供商城服务，把京东专业的物流服务和平台体验提供给商业银行客户，目前有信息工行也后续会把客户商城需求交付京东运营。此外还有专业的汽车场景运营商天真科技，通过线上直播、活动运营和线下汽车节、试乘试驾等结合，为高净值和有购车需求客户提供专业的场景服务，这样不仅为商业银行客户提供良好的场景体验，期间产生的购车贷款等金融需求也实实在在的锁定到了商业银行，工行也将其汽车场景交付该平台运营。

最后想说工行作为宇宙行，其任何决策在行业内都是具有前瞻性的，融e购平台虽然停止服务运营，但场景类的探索工行也在持续，而且更加接近事物的客观规律。每个商业银行必定有适合自身的场景金融，但一定少拿咨询公司和软件供应商的标准ppt直接作为项目建设规划蓝图，浪费点咨询和开发费用是小事，但失去的市场和商业机会是大事。（本文为作者观点，不代表本头条号立场）