一文说透地下钱庄「坐庄简介」

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视频请看下面的链接：

10分钟讲明白什么是地下钱庄【投研双杰】

这是一个灰色地带，他们游离于阳光与阴暗之间，在外人看来，这个神秘的行业又显得那么黑白分明，他们做着法律不允许的勾当，操纵股市，绑架房地产，是贩毒、走私、赌博等黑产背后强大的支撑，他们游离在监管之外，享受暴利，干扰国家经济——这就是地下钱庄。

之前讲网赌黑产的那期内容，有粉丝好奇离岸赌博的资金怎么到境外的，作为一个宠粉的创作者，那不得安排上？说到洗黑钱的主要途径，就不得不提地下钱庄。

不知道大家听没听过一个很火的兼职——跑分平台？

“跑分”就是出租自己的微信、支付宝、银行等账号，为别人进行代收款，每一次代收就能得到一笔佣金，属于是躺着赚钱？心动了，是不是？

但是，这时你已经参与到洗钱活动中了，这些代收的钱90%以上都是网赌的黑钱。

一旦你所在的跑分平台被警方端掉，你不仅会失去在平台里充值的保证金，还可能会因涉嫌洗钱被惩处。

而真正的幕后黑手，本期内容要讲的——地下钱庄，却可能全身而退。

禁不掉的高利贷？

地下钱庄又叫私人钱庄、影子银行，是一种民间的信用机构，最早可以追溯到宋代，主要业务就是放贷。

新中国成立后，私人钱庄一度失去生存空间，销声匿迹。

不过随着80 年代的经济体制改革，资金的需求不断上升，私人钱庄又开始活跃起来，尤其是在民营经济比较发达的地区。

出现了像乐成、肥槽、金乡等公开挂牌经营的钱庄。

一时之间，私人钱庄成为民间资金的补充渠道。

直到 1986 年，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，禁止私人再办钱庄，并对已存的钱庄进行停业清理。

至此，活跃了十几年的钱庄再次受到了严厉打击。

然而，市场对资金的需求依然强劲。

有人创业需要启动资金，也有企业需要资金周转，表面上钱庄被明令禁止，可在一些沿海较发达的地区仍然是暗流涌动。

一开始，地下钱庄的业务主要集中在民间放贷，也就是我们常说的高利贷，不过随着经济开放，人民币与外币兑换需求大增，一些汇兑型的地下钱庄开始崛起，它们的主要业务就是换汇和洗钱。

先来说放贷型的钱庄，那些地下钱庄的涉案金额动不动成百上千亿，这么多的钱到底是从哪里来的？

这里面就涉及了大量的金融骗局。

主要操作机构就是典当行，它们大多许以高息来吸收民间资金。

再转手把资金借给企业，但企业要先付相应的利息，之后典当行把收回来的利息立刻给民间资金分红，不断获得信用、发展下线。

但这种钱生钱高杠杆的做法很容易玩崩，一旦借出去的钱收不回来，资金链就会断裂。

比如2016年的京金联暴雷事件，涉及的就是以娱乐节目衍生出的所谓理财产品。一些影视、演艺娱乐节目被他们包装成投资标的卖给老百姓。

京金联以王宝强新电影《大闹天竺》的虚假名目来忽悠人，以所谓的理财产品“娱乐宝一号”来募集资金。

他们宣称只要买了这个产品不仅能收到固定年化14.3%的收益，还有机会享受剧组探班、明星见面会等附加权益。

但很快，“娱乐宝一号”就停止了利息兑付。意识到不对的投资者选择了报警。

《大闹天竺》官方连夜撇清与京金联的任何关联，最终在这场理财骗局中，留给投资者只有一地鸡毛，可以说是血本无归。

除了影视，还有借种植、养殖（云养牛）、房地产开发、公寓租售、艺术品、光伏、新能源汽车、区块链、NFT等名目来进行非法集资的。他们都会许以高息，承诺本金安全，忽悠投资方向前景广阔等谎言让你入局。

一些互联网平台没有做好风控工作，让老百姓蒙受了巨大的损失，暴雷的京金联，其理财产品在某大型支付软件上出售，所以这里也再一次提醒大家，投资时一定要擦亮双眼。

对于这种放贷型的地下钱庄来说，想要持续经营不暴雷，那借出去的钱必定得好好收回来，而这背后牵扯到的，就是黑社会和大量的催收惨案。

震惊华夏的山东辱母案就是暴力催收的惨案，苏某某也就是于欢的母亲，由于公司经营不善，从名义上是地产公司老板的吴学占处，借了高利贷。

之后由于利滚利无力偿还，吴学占手下的十名涉黑人员在收钱时对苏某某进行殴打，甚至用极端的手段污辱她，年仅22岁的于欢目睹了母亲受辱的整个过程，拿刀刺死了其中一人，最后于欢和母亲皆被判刑。

在放贷型地下钱庄主导的这条钱生钱的黑色产业链下，同样的惨剧在不停的上演。

换汇和金融诈骗

说完了放贷型钱庄，接着来聊汇兑型钱庄，汇兑型的主要业务就是换汇和洗钱。

先来说什么是换汇，比如人民币换美元就是换汇。

地下钱庄换汇业务的运作模式主要是“对敲”。

举个例子，国内有贪官要把人民币换成美元，也就是想把资产由国内转移到境外，同时美国也有资本想用美元换成人民币来国内炒房。

在外汇管制的情况下，双方都很难做到，但是双方的目的正好匹配，此时地下钱庄就是满足双方需求的中介。

“对敲”就是地下钱庄在国内和美国分别设立资金池。

在境内收了贪官人民币后，把等量的钱打到美国资本的国内账户里，境外收了美国资本的美元后，把资金再打给贪官的境外账户中。

这样境内和境外的两个资金池只有内部循环，资金的跨境转移不会呈现在表面的资金流信息上，贪官的钱就这样悄无声息地转移到了境外，而国外的热钱也这样进入国内，在股市和房地产上兴风作浪。

但尴尬的是，除了刚才说的这种明显违法的情况，有些个人和企业为了一些相对“合理”的理由也会找地下钱庄换汇（不严格讨论应不应该，只陈述客观事实）。

尤其在珠三角，通过地下钱庄换汇十分常见，很多深圳、香港街道上的烟酒店都是地下钱庄的旁枝。

一般个人去地下钱庄换汇主要原因是外汇限额，根据国家外汇管理局的规定，个人外汇额度是每年5万美元。

这对那些想要在国外野性消费的土豪来说远远不够，甚至很多留学生父母也会通过地下钱庄来给国外的子女打钱。

而国内一些对外贸易企业对地下钱庄的依赖就更深了，尤其是一些小微外贸企业，他们虽然知道通过地下钱庄换汇违法，但也不得已而为之。

像广东、义乌的小商贩，出口的一般都是价格比较便宜，靠走量的商品，这就导致供应商在提供产品的时候无法开具增值税专用发票予以抵扣。

对他们来说，汇率的波动具有极大的风险，有可能按照刚出厂汇率来算或许是赚钱的，但等交付的时候，就不是那么回事了。

而地下钱庄的黄牛会给他们一个敲定的汇率，对小企业来说，在定价上就具备了很强的稳定性和安全感。所以相比起银行，这些小企业往往更乐意找地下钱庄换汇。

更让人头疼的是，地下钱庄在一定程度上给从事对外贸易的小微企业提供了便利，但也给骗税行为提供了空子。

出口退税，是国家对出口的货物，退还其在国内生产和流通环节实际缴纳的增值税、消费税的政策。

根据出口货物不同，退税率有17%、13%等多个档次。一些地下钱庄就瞄准这块政策肥肉，打起骗税的主意。

以警方侦破的一起骗税案为例。

丁某经营的伍路兴公司是一家有进出口贸易资质的公司，在出口或代理出口过程中，经常接触货代公司，并和他们保持较好的关系，有时为了省事，货代公司还会帮她办理报关业务。

而货代公司为了获得更大利益，就起了歪心思，想将那些不能退税的货物进行出口退税。

货代公司把这些货物数据卖给丁，并为丁提供货物流票据。丁再到其他企业虚开出相同物品的增值税发票，之后丁再通过控制的地下钱庄，从香港向伍路兴公司转入美元，以显示有出口结汇，完成资金流，这样就能骗取出口退税了。2012年到2015年，短短的三年，涉案的地下钱庄仅通过骗税就获利了5.6亿元，这可都是纳税人辛辛苦苦的搬砖钱啊。

老实说，我知道地下钱庄暴利，但暴的如此丧心病狂，确实是我没意料到的。

高科技洗钱

如果说，地下钱庄的换汇业务还为老百姓提供了一些便利，那地下钱庄的洗钱业务就是板上钉钉的黑产了。

其中牵扯到的就是贩毒、军火买卖、恐怖主义、走私、诈骗、赌博贪腐等活动了，而地下钱庄的手段也是五花八门。

除了视频开头提到的跑分平台，这几年地下钱庄比较常见的洗钱手段还有股市、房地产、和虚拟币。

先说操纵股市洗钱，比如某贪官在钱庄的授意下低价买入一只股票，然后钱庄靠着强大的资金操纵股市让这支股票大涨，等散户纷纷入局后贪官在最高点套现。

这样一来，贪污的脏款流向了钱庄，而贪官赚到了股市里的合法收入，整个洗钱过程中买单的却是散户。

还有房地产，这里就会涉及到地下钱庄与开发商的相互勾结。

开发商拿地时从银行贷款，盖房子的钱由现有建筑承包商垫资。在开盘前内部认购阶段，地下钱庄就会以一部分人的名义买房子，全部用按揭贷款的方式，而且报给银行的价格要比内部认购高。

由于内部认购的这一系列操作，开发商可先回收一部分现金，用来支付拿地和建筑费用等，这样所有的风险几乎都转移给银行。

开盘后，地下钱庄会有一轮哄抬房价的骚操作，先以高于市场价疯狂收购房子，这样就会出现供不应求的现象。

更狠一些，还会用高出市场价一倍的价格进行收购，导致旁边的楼盘跟着涨，大家互相起哄涨价。

最后当房价炒到不能再高的时候，他们就会用房子向银行抵押贷款套现，一来一回，地下钱庄和开发商获得了巨额利润，而最终留下的只有虚高的房价和那些被迫买单的刚需购房者。

还有虚拟币，由于虚拟币去中心化、无影无踪的特性，对地下钱庄来说简直就是天降恩赐，要是不用来洗钱简直天理难容。

当然虚拟币也没辜负钱庄，目前已经成为全球犯罪活动的首选工具，还形成了一个以虚拟币为中心的地下金融网络。

他们利用不同国家对虚拟币的监管差异，通过虚拟币交易平台将犯罪资金转换为虚拟币，然后通过虚拟币转到海外平台，就可以换成外币存入海外账户，达成资金外流的目的。

一些地下钱庄在无需认证的境外赌博网站，甚至直接允许用虚拟币来支付赌资，以此隐藏资金来源。

又因为目前有一些产品也开通了虚拟币的支付方式，比如特斯拉，这样地下钱庄洗钱更方便了，他们可以直接用非法所得通过虚拟币进行购物，拿到物品再售出，一笔钱就这样简简单单洗白了。

其实，地下钱庄没有我们想象中的那么神秘和遥远，不管是洗钱、放贷还是换汇，他们早就渗透在我们生活的各个角落，虽然它确实为某些人某些企业提供了便利，但更多时候，老百姓只会成为他们犯罪活动的受害者。

最后，地下钱庄的背后是一个庞大的金钱帝国，为了让大家理解，我尽量简化抽象了一些流程和细节，毕竟一期视频能讲的内容有限，有未尽之处请见谅。

针对地下钱庄的各种非法活动，我还想提醒一下，对待一些容易哄炒概念的“机会”，大家一定要注意、小心和谨慎，防范风险。

好了，本期就到这里，大家还想看什么方面的内容，欢迎在评论区留言，我们下期再见。

参考文献：

1.地下钱庄，壬甲丁

2.地下钱庄洗钱犯罪资金流分析研究，阿依格林·甫拉提江

3.汇兑型地下钱庄犯罪的侦查研究，刘倚帆

4.洗钱罪与非法经营罪的区分，朱艳

5.地下钱庄非法跨境汇兑犯罪防控对策研究，王爱迪

6.新时代地下钱庄洗钱犯罪的定罪困境、成因与对策，王秀梅

7.利用数字货币跨境汇兑与洗钱的违法问题研究，熊建英