宜人贷如何在p2p领域突围提现「宜人贷怎么了」

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“股市有风险，入市需谨慎”的提醒不绝于耳，但是现在依然有大量的人涌入狂涌的股市。

对于更多互联网网民来说，除了股市，早已被网络上各种宝所影响，互联网金融的产品层出不穷，但是依然无法满足市场上对于投资理财的需求。

其实对于用户来说最关注无非就是收益和风险，互联网充当的只是渠道。互联网金融打破了过去用户对于时间空间的局限，互联网渠道可以有效打破信息不对称的局面，让服务直达用户。

不过，说了这么多，很多用户依然对于互联网金融持保留意见，因为很多用户没有实际体验过，而且被负面新闻所影响，还有就是信用的问题更是困扰用户和平台的重要条件。

支付宝开启的互联网金融热潮，或许只是局限在交易过程中，而支付宝的金融产品从产品属性上来看依然只是将线下业务线上化，缺少可持续的发展潜力。

对于现今的P2P平台来说，如何找到新的模式在移动互联网时代能突破固有的模式值得研究。

互联网金融的数据征信如何取？

过去很多人对于互联网金融有误解，以为交易就是互联网金融，但是实际除了交易之外，针对互联网民的特性提供实时，真实的理财和借贷才是各大互联网金融平台需要思考的问题。

互联网上能跟用户扯上关系最密切的就是电商，无独有偶，消费产生的数据能直接作用于互联网金融的交易中，无论是从用户角度还是服务的角度，P2P平台应该积极享受这些数据在互联网金融中的实效。

虽然现在市场上互联网金融的玩家众多，但是大量的互联网金融服务平台依然只是披着互联网外皮的传统借贷信贷公司。借贷双方的大量数据依然只是通过线下的人员或者第三方公司进行采集验证，实效如何？我们还需要观察。

另外，抛开信用的因素，互联网用户越来越依赖手机，传统的服务需要提供大量的纸质或者文本类的进行验证，可以说数据的实效几乎为零。

那么问题来了，难道互联网金融就是一个空壳么？而实际发展的状况如何呢？对于P2P平台来说，无论是借款还是投资都需要结合场景的特性进行挖掘。

作为宜信旗下的P2P平台宜人贷在移动端上发力了极速借款的产品，其宣传语上称“1分钟授信，10分钟快速批核”，小编特别亲测了一下，从信用数据的采集上围绕在用户授权的信用卡数据、电商消费数据、手机号数据三个维度进行交叉验证，然后得出实际的借款金额、时间、信用评估等情况。

这三个账号，突破了传统的数据上传的困扰，其实对于小额信用贷款来说，能直接触达有需求的用户。

这一切都是在线上数据的基础上，而这一切的大数据的模型分析构建都是为移动互联网时代提供最直接的数据反馈，对于现有的大量P2P平台来说，宜人贷选择了一个互联网的方式挖掘移动时代互联网金融的借贷新模式。

另外在，投资端，信用问题是一切的根基，早年的民间借贷大量依托中间人的模式进行保证，但是互联网时代，如果依靠中间人的模式并不能行的通。

这就对平台提出了更高的要求，如何在这中间找到平衡，几种信用保证的模式，也在各个时间承担重要的作用。

目前市场主要玩家都采用风险准备金的模式，该模式指P2P平台从自有资金中或者收取用户的费用中拿出一部分钱作为当平台贷款项目出现严重逾期时对投资人的损失的一种非义务性的垫补。为了保证其真实性，风险准备金一般由第三方银行代为托管，银行每月按时出具托管报告。

作为这个领域的资深玩家，宜人贷深谙此道，并不是一味扩大平台交易规模，在信用体系构建上，依靠母公司宜信长时间积累的数据、交易、信用、用户等方面的优势，在理财投资端产生的效果是直接明显的。

另外，很多担心风险和收益的问题，就如开头谈到，很多人因为股市收益高而涌入，却不知股市风险的问题，对于宜人贷这样的平台，吸引用户的首要因素就是收益，在10%行业合理的收益值下，依靠强有力的信用体系能产生的对于用户的吸引力。

用户的收益前提是自己平台拥有的借款和投资端双向互动的关系。这一切的最关键是信用体系的构建，以及风控层面的上的互联网化，用互联网的手段来提升实际的业务能力。

目前，通过宜人贷的其平台累计交易促成金额已突破50亿元，注册用户数已超过400万。其中，宜人贷借款App和宜人贷理财App两款移动应用的累计交易促成金额也分别突破了10亿元。

对于平台来说，保障资金的安全，在业务的发展层面看非常关键，宜人贷在多个方面进行了权衡，产生了如此庞大的业务规模。

平台大、财富增值大、合作伙伴规模大；标的金额小、服务对象广、起投金额小，这几项大小之间选择决定宜人贷的产品服务的类型更适合广大互联网用户。

很多人会质疑，难道宜人贷就不思考规模效应的影响么？宜人贷总经理方以涵认为，“很多在国际上已经得到创新的很多产品和服务在中国却不存在；另外有了创新模式，如何去实施，如何控制风险，特别是信用风险等。在中国门槛很高，基础设施，如支付，征信等等还不完善，因而在这些方面如何能够降低成本，并通过互联网提高普惠金融的风控能力？”在她的计划中，互联网金融更是长跑，而非短程冲刺，需要的是积累而非冲刺。

的确如此，互联网金融，从虚空的平台，需要积累更庞大的数据积累，背靠数据，产生信用，构建合理风控，宜人贷即能把自己在移动互联网的互联网金融的思考规划出色的方向。