麻袋理财 暴雷「中信麻袋理财」

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经历了半个多月的煎熬等待后，麻袋财富的出借人们终于等来的麻袋财富新的接待地点。

6月16日，《财经天下》周刊获悉，麻袋财富新的办公地址位于上海嘉定区澄浏公路48号（盛创科技园西门）。出借人们也可以在麻袋财富APP上直接实名预约，次日开始接待。

（图源/视觉中国）

然而，清偿方案却依旧没有确定下来。一位出借人在麻袋财富交流群里表示，现在只是能有个地方沟通，清偿方案还没有彻底落地之前，他们依然还是被动的。

“我的理财现在还没有解决办法，最坏的结果就是本息全无。”麻袋财富的出借人杨朵无奈地说道。自麻袋财富“爆雷”至今，关于此次事件的纠纷，各方依旧没有给出借人们一个明确的说法。

5月底，中信产业基金旗下的麻袋财富出现逾期兑付事件，企业原本答应提供的清偿方案，直至现在都没有披露。事件涉及麻袋财富和中腾信金融信息服务(上海)有限公司(简称“中腾信”)。据麻袋财富官网披露，这个平台的运转流程为：借款人向中腾信提交借款申请，然后中腾信向麻袋财富推荐借款人；麻袋财富在平台上发布借款标，投资人进行账户充值，完成投资；还款时，借款人依据借贷协议约定每月还本付息直至全部偿还完毕。

但是，据出借人反映，麻袋财富是将中腾信的项目直接包装成“优定存”标的资产，出借人对优定存进行投资购买，在购买之前，出借人并不知道将要把钱“借给谁”。

优定存是麻袋财富为个人投资用户推出的一款自动投标工具。平台在获得投资人授权的前提下，使用该自动投标工具将投资人加入的资金自动分配到相应的借款标的中，撮合投资人与借款人直接进行借贷，提高投资人资金利用效率，并通过分散投资降低风险。投资人加入资金后，资金即进入锁定期，锁定期内不能退出。

无论是麻袋财富还是中腾信，都同属于中信证券旗下，两者为兄弟平台，这也引发了出借人对中信证券是否存在隐瞒借款人信用状况的嫌疑。

更令“杨朵们”恐慌的是，“爆雷”事件发生前，一直以“中信系”做背书的麻袋财富，却开始在宣传中极力抹除中信痕迹。

被“迷惑”的出借人

2017年8月前后，杨朵陆续购买了10万多元麻袋财富的“优定存”。“优定存给我的印象，相当于银行的定期存款，根本不知道它是P2P。”杨朵告诉《财经天下》周刊，当初购买时，投资协议并没有显示要像P2P一样要出借给第三方，“但我最近发现，有个6月7日到期的产品，显示已经出借给个人了，而且是不良出借。”这让杨朵感觉受到了欺骗。

更让她气愤的是，麻袋财富于5月底开始爆出逾期兑付事件，但杨朵在5月14日还复投了一笔。之后她联系了麻袋财富客服及工作人员，但都无人接听。杨朵做好了最坏的打算，“因为我投的钱不多，最后大不了本金都拿不回来。但也有的投资人投资了几百万甚至上千万。”

刘洋的母亲就是这样的受害者。“我母亲有300多万投在麻袋财富里，现在完全取不出来。”

据刘洋介绍，从2017年开始，她的母亲便开始陆续购买麻袋财富产品，每次都是1万、2万、5万的投，“因为麻袋财富把自己包装成‘优定存’的理财产品，而且他们打的标语又是中信证券旗下的，老人比较信这些大机构。”刘洋说。

而且，刘洋的母亲之所以选择相信麻袋财富，也是因为有中信证券员工的介绍和内推。刘洋表示，在她母亲购买的产品中，有一个是5月31日到期的，但现在变成了“转让中”，没办法取出来。“5月31日发生异常当天，我们就给麻袋财富打了电话咨询，但客服的回应是正常经营，只是因为疫情暂时不兑付。”

（图源/杨朵提供）

值得注意的是，在产品出现逾期兑付前，麻袋财富还在销售“优定存”项目。有出借人向《财经天下》周刊透露，她的钱在5月30日就不能取出来了，但在出事前的5月29日晚，还有人买入了350万元的理财产品。

在麻袋财富的维权群里，有出借人表示，“如果知道它是P2P，大家肯定不会去投的。”在他们看来，麻袋财富将“优定存”包装成了一个正规理财产品，并且产品的收益率比银行稍高，但没有传统P2P那么高。《财经天下》周刊获悉，麻袋财富“优定存”项目的年收益大概在5.5%～8.5%不等，不高的收益率也让出借人更加坚信“优定存”类似于定期存款。

“找不到”的清退方案

麻袋财富逾期兑付事件出现后，有不少上海的出借人跑到了麻袋财富的办公地点去讨说法。但据媒体报道，麻袋财富位于上海中信广场的办公地点现已人去楼空。

杨朵告诉《财经天下》周刊，麻袋财富的工作人员告诉他们，“公司不是跑路，只是搬家，从原来的办公地点搬到了嘉定。”在经历了半个多月的惶恐等待后，6月16日，麻袋财富终于更新了他们新的工作地址，位于上海市嘉定区澄浏公路48号。

此前，6月10日，据《中国基金报》报道，麻袋财富相关负责人表示，近期公司正在监管部门监督下，在合法合规的前提下，有序开展存量网贷业务清退工作，并将在清退完成后进行历史资产清缴，打击逃废债。 与此同时，麻袋财富拟于6月份内向出借人发布清退信息，并开始执行良性清退，清退工作拟于10月底之前彻底完成。麻袋财富清退工作的基本原则是保障出借人的净本金安全。

5月11日，网上流传出一张《麻袋财富良性退出兑付方案》的公告。“他们为什么不在官网等官方渠道发布这份公告呢？不在官方渠道发布的话，这份公告的保障效力又有几何呢？”包括杨朵在内的许多出借人对清退方案的保障力度表示怀疑。

《财经天下》周刊也查阅了麻袋财富官网、官微和官方公众号，皆未找到上述公告文件。

中信证券扮演何种角色？

公开资料显示，麻袋财富是一家网络借贷信息中介平台，运营方上海凯岸信息科技有限公司（下称“凯岸信息”）成立于2014年，法人代表为魏崑，注册资本1.1亿元人民币，大股东是西藏山南信商投资管理有限公司，持股31.42%，而西藏山南信商投资管理有限公司由中信产业投资基金100%股东。天眼查显示，股权穿透后，中信证券疑为凯岸信息的实控人。

且麻袋财富此前一直以“中信系”基金为自己包装宣传。根据出借人提供的信息，此前麻袋财富官网的logo一直有“中信产业基金控股”的字样。在公司概况页面中，也表示其是中信产业基金控股的网络借贷信息中介平台。

（图源：受访者提供）

2015年底，麻袋财富与战略合作伙伴中腾信共同获得4.2亿元增资，中信产业基金对其继续增资。而中腾信是2014年由中信产业基金等主体共同投资成立。两者皆为中信产业基金旗下的平台，中信产业基金的实控人正是中信证券。

《财经天下》周刊了解到，麻袋财富最早的一批出借人，有不少都是中信集团的内部员工，因为信任中信，员工们也拉着亲戚朋友一起加入，刘洋、杨朵都是因此加入。

杨朵提供的短信截图显示，2016年，“e中信”发的短信是中信产业基金旗下麻袋理财推出集团员工内购活动，年化收益最高9%。

此外，刘洋表示，他们买的时候只能看到“优定存”项目，买完之后才能看到项目详情，详情里面都是将钱投给了小钱袋和腾信宝。杨朵提供的借款协议中显示，她放在麻袋财富里的钱也都投给了腾信宝和小钱袋，且投的都是不良资产。“因为这些借款人的还款额度皆有逾期，其中一位共借了35次款，次次逾期，甚至都是2019年的逾期项目。”

（图源/杨朵提供）

无论是腾信宝还是小钱袋，都是中腾信介绍给麻袋财富的，而麻袋财富、中腾信又都同属于中信证券旗下。据麻袋财富官网，腾信宝、小钱袋都是中腾信向麻袋财富推荐的借款人。

这一套流程下来，就是中腾信向麻袋财富推荐借款人，再由麻袋财富将其包装成“优定存”产品，让出借人进行购买投资。

有出借人向《财经天下》表示，这次事件的核心是麻袋财富的控股股东中信证券将旗下中腾信已经逾期三年多的坏账死账打包给麻袋财富，作为优定存产品的标的资产，并在出借人购买之前恶意隐瞒，买了后才能看到都是坏账资产，“这相当于出借人的钱被中信证券左手倒右手承接了中信证券其他公司的坏账，中间还有期限错配，形成资金池，然后就无法兑付了。”该出借人说道。

如今，出借人发现，逾期兑付事件爆出后，麻袋财富开始尽力抹去“中信系”的痕迹。当前，麻袋财富官网logo已无“中信产业基金控股”字样，公司概况里也仅表示这是一家网络借贷信息中介平台。在出借人看来，中信证券正在抹去跟麻袋财富的关系，从而完成“金蝉脱壳”。

“总而言之，是有一丝广告包装过渡，并误导了一群人，同时拿着公信力比较高的title在宣传，并运营好几年后开始暴雷，才会沦陷了那么多人。”在维权群里，有人如此表示。

中信证券在麻袋财富“爆雷”事件中，到底扮演了什么样的角色？《财经天下》周刊对此致电中信证券，但截至发稿，暂未收到回复，且麻袋财富相关负责人的电话，也一直处于无人接听状态。

文｜《财经天下》周刊 周梦婷

编辑｜田晏林