论述互联网消费金融的产业链「互联网产业调整」

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一、互联网商业

互联网商业经历了一个由初级阶段到高级阶段的发展过程。人们对互联网经济的认识还需要进一步深化，近年来互联网支持的还是传统的商业模式，发挥的作用很有限。以电商为例，目前的电子商务只是互联网经济的起始阶段，还停留在单层次的设计，即利用互联网进行商品交易、收款付货，互联网的功能和作用远远没有发挥出来。其实电子商务的作用远不仅于此，在对互联网本质有了深刻认识的前提下，我们可以把互联网经济的电商服务大大向前推进，进一步深度开拓它的功能，在更大范围内推广，发挥更大的作用。今天，互联网经济的发展，无论从模式创新和经济内容上来看，都进入了一个新的发展阶段。IT行业已由20世纪主要为制造业服务，在21世纪已进入主要为消费者的消费服务的发展阶段。互联网经济所拥有的网民、用户、消费者数量迅速增加，全球网民在2005年达到10亿，2010年突破20亿，2016年全球网民突破35亿。由此可见，数以亿计的网民、用户、消费者是互联网经济生存和发展的原动力，是互联网经济发展的最重要的根基。谁拥有最广大的网民、用户和消费者群体，谁就拥有最广大的市场。互联网经济今后发展的关键，就是如何进一步增强对消费者的吸引力和粘合度。唯有如此，才能巩固已拥有的30多亿消费者的市场和争夺未来的世界人口中另外的30亿消费者市场。以往诸多的、包括中国在内的一些著名的大电商，主要是注重外延的发展，规模的扩张，各类产品无所不包，而忽视了对消费者的细分需求的研究，从而影响了电商的进一步发展。这是目前一些著名大电商的短板。但是近年来，大电商逐渐注重自身内涵建设，开始关注用户的细分需求。纵观这些大电商进行的对消费者的细分需求的分析，还只是限于商品和服务的使用价值方面，诸如消费者的偏好、推出新颖的产品或者称之为“令人惊叫的”产品以及服务体验等，停留在对产品和服务的使用价值方面的细分需求。而对商品价值的作用还远没有细分研究到位，没有认识到，根据消费资本论，消费者购买厂家和商家的商品和服务，实际上是对该厂家和商家的投资，消费者通过购买商品和服务可以成为生产和经营该商品厂家、商家的投资人和临时协议股东，可以参与利润分配，同厂家、商家共享利润，这将使消费者得到巨大的实惠和经济利益，实际上这是消费者进行消费行为时最重要的期望和需求。只有对商品和服务的使用价值和价值垂直需求细分充分到位，充分满足消费者的利益，才能最大限度地增加对数以亿计的网民的吸引力和粘合度，才能最大限度地扩展和最充分地发挥互联网经济的作用。这种对消费者需求进行垂直细分研究，正是当代最新资本理论－消费资本论的重要内容之一，而且在其阐述过程中，还明确提出了建立在消费资本论基础上的创新商业模式。消费资本论的核心内容，是将消费向生产领域和经营领域延伸。当消费者购买企业的产品时，生产厂家和商业企业应把消费者对本企业产品的采购视同是对本企业的投资，并按一定的时间间隔，把企业利润的定比例返给消费者。此时消费者的购买行为，已不再是单纯的消费，

他的消费行为同时变成了一种储蓄行为和参与企业生产的投资行为。于是，消费者同时又是投资者，其消费转化为资本。这实际上是把消费者从产品链的末端以投资者的身份提升到前端。使消费者在购买产品时，从产既能分享企业成长的成果，同时也为企业发展注入新的资本动力，使消费和投资有机结合，从而使买卖双方在这种条件下合二为一，成为一体，完成消费转化为资本的过程。这样，消费作为一种资本，它同货币资本、知识资本一样，成为企业经济发展的直接动力。

随着市场经济的不断发展，人们深刻地认识到：消费者才是市场竞争的最终决定性力量。因为消费者既是市场的主人，又是给经济发展注人新的资本动力的源泉。谁能赢得最多的消费者，谁就能拥有最大的市场和巨额的资本注入。

在对互联网经济本质有了深刻认识的前提下，使之与新的经济理论相结合，融入创新的商业模式，就可以建立一个技术先进的、多层次的现代电子商务体系。现代最先进的电子商务体系包括四个层次：第一个层次是物联网，对海量数据进行收集、汇总；第二个层次是云计算，对海量数据进行整理；第三个层次是收付平台；第四个层次是创新商业模式。

纵观电子商务模式的发展历程，我们看到，B2B、B2C、C2C的商业模式已经成为过去，现在应该向020电商方向进军。利用先进的互联网技术、物联网技术和大数据技术，实现对产品融合、流量引入进行深度开发，实现数据系统在线上线下自由流动，创造端到端无边界衔接的新型商业消费模式，对商品和服务的使用价值和价值需求细分到位，充分满足消费者的利益，从而最大限度地增加对数以亿计的网民的吸引力和粘合度，最大限度地扩展和最充分地发挥互联网经济的作用。