「科技万元」济南市科技金融发展实践分析

今天，山东创新网分享「科技万元」济南市科技金融发展实践分析。

一、深化科技金融改革，建立科技金融协调机制
2012年，济南市政府成立以市委常委、副市长苏树伟为组长的科技金融工作领导小组，建立包括科技、金融、财政等相关部门在内的科技金融服务体系，设立联席会议协商决策机制，形成了各部门既独立又联合的管理模式。领导小组下设科技金融办公室，统筹协调科技金融，优选集成企业资源，组织开展政策宣传和金企对接活动。2013年，市政府第24次常务会议确定整合现有产业引导资金，采用多种方式，吸引社会资本，共同支持实体经济发展的工作思路，全市科技金融改革逐步深化。

二、完善科技金融政策体系，启动科技金融支撑计划
2012年11月，市科技、财政、审计、金融等部门联合出台《济南市科技金融风险补偿金管理办法(试行)》。风险补偿金是政府信用保障资金，是济南科技金融支撑计划的主要内容之一，用于推动承担市风险补偿金业务的合作银行加大对科技型中小企业贷款，对合作银行为科技型中小企业贷款所产生的本金损失承担有限补偿和代偿责任。北京银行、民生银行、招商银行、齐鲁银行4家银行成为济南市风险补偿金合作银行。按照协议，合作银行管理风险补偿金，同时提供不低于30倍的贷款授信额度，并承诺给予优惠的贷款利率。人行济南分行营业管理部对风险补偿金合作银行优先给予再贴现、再贷款政策支持。2014年，济南市科技风险补偿金达5400万元，带动历下、市中、章丘、平阴等县区投入1400万元，共为企业提供科技金融服务460项，推荐企业申请贷款404项，协助完成贷款235项、金额14.89亿元。其中知识产权质押贷款20多项、总额3.5亿元。
为缓解小微企业融资难问题，2013年、2015年市财政和审计部门两次下发《关于对金融机构增量贷款及中小企业融资费用给予财政补贴的通知》。一是对银行业金融机构给予风险补偿：以银行上年支持实体经济的贷款总额为基数，按当年支持实体经济新增贷款额为依据，按照0.8%和1%的标准进行风险补偿，每家银行每年补助额最高不超过500万元。二是对小微企业融资费用给予财政补助：对小微企业使用银行贷款，可按不超过年度实际融资费用的40%申请财政补助，每个企业年补助额最高不超过30万元。2013年共安排政策资金6000万元，对8家银行风险补偿940万元、对4家担保机构代偿补助131万元、对381家中小企业贷款贴息4926万元，拉动银行贷款69.8亿元。

三、充分发挥财政资金的引导放大作用，支持创新创业
第一，搭建科技投融资平台。2013年10月，由财金集团出资，首期注册资金6500万元，成立国有全资的济南财金科技投资有限公司，积极帮助科技企业开展债权融资和股权融资，与金融、担保、评估机构等加强沟通，探索开展评估、联合担保、知识产权质押贷款业务，多方式、多途径解决科技企业融资难问题。
第二，构建多层次的科技投融资体系。2013年11月，济南财金科技投资有限公司与济南科技风险投资公司合作，面向科技中小企业设立首只股权投资基金，资金总规模2.5亿元，其中吸引社会风险投资机构资金1.3亿元。该基金经过两年运作，已成功投资20多个项目。2015年，济南财金科技投资有限公司对山东科融天使投资基金进行注资，首期参股资金1000万元，占基金总额度的10%。按约定，该基金将以不低于3倍即不低于3000万元额度，以股权形式投向济南科技型小微企业。以投资园区科技企业为主的济南园梦科技创业投资基金、山东工研院投资基金、与以色列英飞尼迪的国际合作投资基金，均进入组建阶段。
第三，设立创业启动资金。济南市为创业人才拨付创业启动资金12040万元，科研启动经费300万元，安家费1810万元，共计14150万元,带动引进人才投资85480.19万元，直接放大效应5.71倍；拉动创业企业和引才单位科研投入117494.82万元，支持市级以上各类科研经费投资349221.26万元，吸引风险投资23841万元，间接放大效应32.8倍。
第四，设立产业引导资金。2014年市财政安排工业和信息化发展专项、中小企业发展专项、节能专项、园区经济发展专项等四项产业引导资金共计9.08亿元，主要采取项目补助、贷款贴息、股权投资、以奖代补等方式，提高企业自主创新能力、推动产业集群发展、促进新兴产业和高新技术产业技术改造和技术创新、降低中小企业融资成本。市财政累计投入约2亿元作为科技型中小企业创新发展专项扶持资金；市小微企业信用担保中心注册资本金达到1.7亿元，累计为全市325家小微企业532项贷款提供担保，担保额累计达22亿元。

四、鼓励并引导银行业金融机构加大对科技型中小企业的信贷支持
济南市通过加强相关政策支持，开办科技支行、完善信贷服务体系建设、创新信贷服务模式，试点专利质押融资，采取担保、贴息、风险共担等手段，重点打造“企业池”、“担保池”、“银行池”，提高对企业的扶持力度，降低企业融资成本和银行业金融机构融资风险。2014年，成立了济南首家面向科技型企业的金融服务专营机构——齐鲁银行科技金融特色支行。该行不仅成立了科技金融营销团队，齐鲁银行总行还将科技金融列入2014年信贷政策，“科技精英贷”等新型科技类贷款产品也在设计中。2014年，仅齐鲁银行高新支行就办理科技金融贷款78项、金额2.65亿元，为软件园、创新谷园区建设提供信贷支持4.2亿元。为推进银企对接，实现信息共享，组建了以高新技术企业、“5150”企业为主的“科技型中小企业池”，入池企业600家，其中高新技术企业465家，直接向银行推荐有融资需求企业156家。

五、扶持科技金融中介机构发展，建立专业化的科技金融管理机制
济南市不断完善中介和风险投资网络机构，大力扶持成立科技担保、政策咨询、评估推介等非盈利性社会中介机构；与深圳证券交易所联合打造科技金融服务平台，促进科技型中小企业与风险投资对接。积极筹建科技企业信用评级标准体系。建立中小企业信用记录体系和咨询机构，为银行等投融资机构提供中小型科技企业信用状况咨询。
委托专业投资管理机构对创业投资引导基金进行市场化管理运作。济南财金科技投资有限公司积极为合作机构的投资提供多方位支持，并对投资方向、投资阶段、投资区域、投资限制等政策性目标实行监督。在投资方向上，以新信息、新生物医药、新材料等产业为主要服务对象，兼顾高新技术改造传统产业，重点关注济南创新谷、国家新材料产业基地等园区或平台的优质项目，科技、发改、经信等部门重点支持的项目，以及“齐鲁人才特区计划”引进的高端人才创业项目。