这个医疗保险「个人医疗保险买哪种好」

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这款奇葩的医疗险不报销医疗费用，不按照重疾的定义赔付保额。另辟奇径，从侧面解决消费者的痛点。它究竟能给消费者带来什么好处？又能解决什么问题？今天卫士保贝就评测一下这款“奇葩”的定额给付医疗保险。

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保险类别

我们都知道保险的分类分为重疾险、医疗险、寿险、意外险以及理财类保险。

每个险种都有不同的功能和意义。

比如重疾险是根据合同的约定来给付保额的，比如小A购买重疾，等待期后不幸罹患肺癌，购买重疾保额50万，这个时候，小A就可以获得50万的理赔款。

医疗险是按照住院花费来报销的一种保险，发票的金额决定了报销的金额，假如小A住院花费共计10万，社保报销后剩余5万，那么医疗险报销的最高额度为5万。

寿险的责任只有两种情况，身故或者全残。一次性赔付，假如小A有定期寿险100万，在保障期间因病或者意外导致身故，那么寿险就赔100万。

意外险是因为意外事故导致身故、伤残、医疗费用报销的的一种险种，意外的特点是突发的、非本意的、非疾病的。

那么今天这款保险产品有点奇葩，说它是医疗险，但是却不报销医疗费用，说它是重疾险，它却按照医疗费用来给付保额，它就是长城人寿推出的一款给付性医疗保险——烽火台。

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关于产品

我们先看下这款的保险规则以及保障内容

在投保年龄最高限定至60岁，职业限定于一类职业，缴费期限可以选择1/3/5年，保障期间为5年一个区间，5年后需要重新核保，或者产品停售无法投保。

保额对于45岁以下（含45岁），最高金额为10万，45岁以上最高金额为5万。

这款以烽火台命名的保险，的确给保险业带来很多的创新。

比如，定额给付。

合同约定：

当被保险人累计医保补偿金额达5万，给付基本保额

达到10万，给付基本保额

达到15万，给付基本保额

达到20万，给付两倍基本保额

达到30万，给付5倍基本保额

也就是说，这是一款鼓励看病的医疗保险，当医保报销的费用达到一定标准时，就可以给付相应的理赔金。

举个例子：

30岁的小A购买了长城烽火台医疗险，交费期5年，保障期5年，保额5万，每年交费278元。

90天等待期后，小A住院了，社保报销4万。此时，累计不足5万，无法赔付。

第二年，小A又住院了，社保报销1万。此时在周期内社保累计赔付5万，满足烽火台医疗险第一次理赔的标准，获得理赔款5万元。

之后，小A又因疾病住院，社保报销了15万。此时在周期内社保累计赔付20万，直接满足第二次、第三次、第四次的理赔标准，获得理赔款5万 5万 10万，共计20万。

如果继续小A又住院、社保又报销了10万，则能再次拿到25万的赔付。

所以，看病花销越多，保额赔付越多。

这是变相的鼓励多住院，多用社保用药。

从上面我们可以看出烽火台这款产品和医疗险和重疾险都会有所不同，那么这款保险能解决消费者的什么痛点呢？

对重疾赔付来说，消费者最担心的是不符合重疾的合同条款，或者暂时无法符合条款，这样就会导致重疾险无法赔付。

而医疗险是花多少报多少的保险产品，无法到达多给付的保障。

烽火台的出现，成功解决了上面两个问题。

紧密的嵌套在重疾险和医疗险的中间，不管是否符合重疾，只要花费到一定的额度，就可以赔付保额。

不限病种，五年内累计社保报销额度。

达到了，就赔付。

花费越多，赔付额度越多。

整体来说，这款保险非常适合医疗保险报销额度比较高的人群，比如职工医保的额度高达90%的报销比例。

当然，还有尽可能的用社保范围内用药。

关于长城人寿，是由北京市西城区国资委的主要子公司，成立于2005年，注册资本55亿。

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最后

卫士保贝一直致力于保险知识科普，目的就是让客户多了解一下保险市场，让广大客户拥有知情权，但科普只能解决最基本的思路问题。

买保险不是跟风投保，如果买一堆自己都没搞清楚的保险，还占用家庭大笔的资金，导致无法再去选择适合自己的产品，退保有亏损，还无法有效的转移家庭风险。

什么适合自己？自己想要什么？应该多问问自己。

毕竟，适合的才是最好的。

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我们下期见！