广东保险中介合规榜：人保车险屡受罚 经纪公估监管效果显著

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业务与财务数据造假、利用业务便利为其他机构牟取不正当利益……面对广东省内多家保险机构及下属分支机构的各种违规行为，广东银保监局及辖内银保监分局、深圳银保监局的监管力度丝毫不放松，坚持为金融高质量发展构筑坚实的“防火墙”。

南都记者对今年前9个月广东银保业罚单情况进行的统计结果显示，今年前三季度，广东省（含深圳）各银保监管机构共对27家广东保险业主体机构开出98张罚单，共涉及金额2481万元。其中保险中介领域已有9家中介机构及个人领导了13张罚单，罚金共计122.3万元。

值得注意的是，保险代理机构已越来越成为保险中介行业中被罚的主要群体，共有7家机构领到10张罚单；而保险经纪及保险公估机构的罚单数量合计仅3张。不难看出，银保监系统对保险经纪和公估机构的严管取得了较为显著的成效。

9家保险中介被处罚

人保汽车销售多次上榜

从2015年开始，监管机构在不断加强对保险中介的监管。

南都记者统计发现，2021年前三季度保险中介罚单共有13张，罚款金额总数112.3万元，涉及9家机构。从保险中介机构的罚单来看，监管处罚基本延续了2020年中小机构体量小、数量多的行业特征，即罚单牵涉主体较多、单笔罚金较少，单均罚金为9.4万元。

从近两年的被罚名单对比可见，2019年及2020年广东保险中介机构被罚名单与今年前三季度的被罚名单没有重叠。这说明银保监机构对保险中介的监管处罚整治较为有效。

人保汽车销售屡上榜

三家营业部被罚超50万

具体来看，与过去两年的情况相比，保险代理机构越来越成为保险中介行业中被罚的主要群体，今年前三季度保险代理机构的罚单数量已达10张，罚款金额115.1万元，涉及机构7家，罚单数量与罚款金额分别占保险中介罚单与罚金总数的77%与94%。

同时，在被罚的7家保险代理机构中，人保汽车保险销售服务有限公司（以下简称“人保汽车销售”）屡次上榜。据统计，广东银保监局江门分局、广东银保监局汕头分局以及广东银保监局汕尾分局对人保汽车销售的三家营业部发出共3张罚单，涉及金额51万元，涉及案由均为“利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益”。

南都记者查阅工商资料获悉，该机构系人保财险和多家车商机构共同出资设立，注册资本5000万元，人保财险认缴4510万元。人保财险2020年年度业绩报告显示，其市场份额占中国财产保险市场的31.8%，保持行业首位。

经纪及公估监管效果显著

值得关注的是，今年前三季度的保险中介行业罚单中，仅有3张罚单处罚在保险经纪和公估机构上。

在保险经纪机构方面，佳兆业建科保险经纪有限公司因“未按规定办理许可证住所变更登记；聘任不具有任职资格的高管人员”的案由被深圳银保监局开出两张罚单，分别对机构及责任人罚款3.5万元和2.5万元。而在保险公估方面，韶关市百泓保险公估有限公司因“设立分支机构未向监管部门备案”被广东银保监局韶关分局罚款1.2万元。

相比于2020年，2021年截至目前保险经纪和公估机构的罚单呈大幅下降趋势。根据去年的数据统计，广东保险业加大对保险经纪、保险公估领域的整治力度。2020年全年，广东保险公估领域共收到14张罚单，涉及罚金44.2万元；广东保险经纪领域收到8张罚单，涉及罚金106.4万元，以至2020广东保险中介行业罚金增长几乎全来自上述两大领域。

值得一提的是，在广东保险公估行业，深圳无论是公估机构数量还是业务总量，均处于全国前列，是全国保险公估行业聚集中心之一。而从2021年前三季度的处罚数据看，目前没有任何保险公估机构因违规被处罚。结合目前形势，银保监系统对保险经纪和公估机构的严管取得了较为显著的成效。

利用业务牟取不正当利益占案由近半

2019年4月，银保监会正式下发《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》，明确将在全国范围内开展保险中介乱象集中整治活动，压实保险公司对各类中介渠道的管控责任、认真排查保险中介机构业务合规性、强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。

近两年来，银保监会对保险中介行业的监管愈加严格。今年1月13日，中国银保监会发布了《保险中介机构信息化工作监管办法》，这是继2020年末以《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》三部规章共同构建的保险中介制度框架基本建立完成后，对加强保险中介监管，提高保险中介机构信息化工作与经营管理水平，构建新型保险中介市场体系，推动保险中介行业高质量发展的又一监管举措。

从2021年广东省（含深圳）的保险中介行业处罚案由来看，过去“突破被代理公司经营范围”等主要违法违规行为大体得到制约。不过，保险中介扰乱市场秩序、侵害保险消费者利益或为投保人提供保险合同约定以外利益的违法违规情况亦难以杜绝，“利用业务便利为其他机构（或个人）牟取不正当利益”是前三季度保险代理机构被罚主要原因。在保险中介机构的13张罚单中，有6张罚单与“利用业务便利牟取不正当利益”案由有关，涉及罚金达97万元，约占保险中介机构总罚金的79%；在这6张罚单当中，人保汽车保险销售服务有限公司所获罚单就占到了一半。此外，韶关利泰丰田汽车销售服务有限公司因“给予投保人保险合同约定以外利益”被广东银保监局韶关分局罚款3万元。

值得关注的是，南都记者发现在保险经纪和代理领域，仍有部分机构在涉及人事任用的问题上栽了跟头。其中，广州安泰保险代理有限公司与佳兆业建科保险经纪有限公司这两家机构及相关责任人，均因“聘任不具有任职资格的高管人员”而被广东银保监局和深圳银保监局分别罚款9.5万元和6万元；而安然（天津）保险销售有限公司清远分公司因被查出委托未持有本机构发放执业证书的人员从事保险销售，被广东清远监管分局罚款6000元。

据中国银保监会数据，截至2021年6月30日，全国共有2621家保险中介，包括中介集团5家；而保险经纪有494家，比2020年12月31日减少2家；保险专业代理为1746家，减少了7家，保险公估为376家，减少了10家。

采写：南都见习记者 陈卓睿