什么是电商金融的核心「互联网金融应为实体经济和民生服务」

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如何让资金安全、高效地流动起来，真正形成金融资产的有效性和安全性，从而为经济发展及居民生活服务，这是金融机构为社会提供的核心价值。当下，随着互联网金融专项整治推进，互联网金融行业调整期到来，而随着“洗牌”加速，一些具有强金融基因、注重风险控制的平台，正迎来规模与利润“双增长”的收获期。

今年8月，银监会公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，在小额分散、银行存管、规范经营、信息披露等规定之下，要求网贷平台严格回归信息中介机构本质。因具体指引政策未落地，银行门槛较高，大多数平台无法跨越这道门槛。与此同时，行业整合也在加速。零壹财经研究院的统计数据显示，今年下半年，国内互联网金融领域内融资或并购事件大幅增加，仅7月一个月，互联网金融行业就至少发生了8例融资或并购事件。

互联网金融的核心是金融，金融的核心因素是风险控制。目前中国互联网金融正处于从野蛮生长到规范发展的过渡阶段，这个阶段企业会经历一些“阵痛”，但痛苦有利于整个行业的健康发展。过去几年来，不少互联网金融企业过多地强调互联网，从而忽略了风险管理这个金融业的核心要素。

民生电商于2013年成立，三年间不断围绕传统的金融业务、金融机构服务、投贷联动三方面进行融合创新，三大业务板块相应为互联网金融、为金融机构提供的B2C电商业务以及投资业务，分别占总业务量的50%、10%~15%、35%~40%。

在习惯了“烧钱”的互联网金融行业，民生电商似乎是一朵“奇葩”，不盲目烧钱，也不“刷用户量”，然而，历经三年的探索，民生电商反而在互联网金融行业中崭露头角。最新的数据显示，民生电商目前注册用户接近300万，实际交易用户也在50万左右，争取三年左右增至500万注册用户，交易用户超过100万。利润方面，该公司旗下三大板块今年的利润总额预计在8000万元左右，预计未来利润年增长率在100%以上。

目前，民生电商旗下三个板块分别以子公司的模式相对独立地发展，同时在战略上联动。根据民生电商董事长CEO吴江涛的计划，金融与电商业务都将对资本市场发起冲击，其中，金融板块将力争成为第一批A股上市的互联网金融企业之一，而商城板块则计划冲击新三板。

金融机构转型升级所酝酿的巨大市场，已经吸引不少巨头眼光。大型集团一方面有资源优势，另一方面，这类公司更偏向提供可以一体化实现的平台化服务。然而，当下金融的需求端却呈现出个性化、多样化的特点。出国、租房、买车等基于“衣食住行”的一系列碎片化的金融需求，都需要更多、更灵活的服务来满足。

这为创新型金融服务提供了土壤。与衣食住行有关的消费需求受经济周期影响相对较小，单笔金额也很小，这是传统银行很难渗透的细微领域，同时区域型银行又因地域限制难以触及，因此如民生电商这样的基于金融的互联网金融平台有了广阔天地。

竞争激烈，如何保持长期健康稳定增长，是每一个互联网金融平台正在思考的话题。为更细致、高效地满足上述多元化的金融需求，民生电商的金融业务存在三大核心支撑，一是科技驱动，团队成员一半以上都是科技人员，第二是用好各行各业的大数据，获取金融用户场景的数据，第三是链接场景，比如商城、出国金融、保险按揭等。

互联网金融的核心是金融，短期来讲，互联网金融企业的核心竞争力是基于风险控制的金融资产获取能力，但长期来看还是要为社会创造价值。民生电商做金融更多的是秉承金融的风险控制的要求，风险控制全是银行系统标准，而界面、用户感受、营销又是互联网的。根据规划，民生电商现在获得的收益只是刚开始，该公司致力于持续做“领跑者”和“服务者”，为社会经济和民众生活提供创新、普惠、便捷的商业、金融服务。