传统商业银行布局互联网金融战略「传统商业银行如何应对互联网金融」

今天给大家普及一下传统商业银行布局互联网金融战略「传统商业银行如何应对互联网金融」相关知识，最近很多在问传统商业银行布局互联网金融战略「传统商业银行如何应对互联网金融」，希望能帮助到您。

工商银行

8月，工行提出了打造集支付、融资、金融交易、商务、信息“五大功能”为一体的全新“E-ICBC”，意在打造较为完备的互联网金融服务和运营体系。

围绕这一战略，工行提出了四个清晰的维度：一是建设电商平台、直销银行平台和即时通信平台；二是建立基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系；三是构建线上、线下一体化的金融体系；四是建立健全大数据的应用。在工行管理层“所有的产品今年年内全部推出”的部署下，工行相关创新正在相继浮出水面。

1、今年新年伊始工行就上线了自家的电商平台——“融e购”。截至10月末注册用户已达837万户、签约商户2148家，累计交易额超过342亿元。

2、年初推出了快捷支付品牌“工银e支付”，主打小额线上支付交易，涵盖了移动端和传统的PC端，9月末客户数近2600万户，支付金额超过300亿元。

3、上线了“工银e投资”客户交易终端等产品。

4、此前已经推出的“逸贷”累计放款额达到1213亿元。

5、此前推出的“网贷通”余额约3000亿元，已累计向6.5万户小微企业发放贷款1.4万亿元。

6、即将推出的收单工具“线上POS”。

7、工行在年底上线了即时通信平台“工银融e联”。

8、工行的B2B平台也已基本完成建设规划，将会很快对外营业。

9、工行的直销银行平台也即将上线。

工行互联网金融战略中的三大产品线也逐渐成型。

中国银行

中行去年即从总体战略角度推出以“中银易商”开放式平台为核心的互联网金融战略，从易金融、泛金融、非金融、自金融四个维度建立起新的商业模式，解决传统金融服务“贵”、“烦”、“慢”的问题。

对此，中行成立了新的网络金融部，加速了布局互联网金融：

1、“中银易商”不同于已有银行系电商的自营模式或独立垂直平台模式，而是一种能有机渗透到整个互联网体系并与其共生的形态，被中行称作“融入式电商金融”。

2、推出“中银E社区”。

3、推出“航运在线通”。

4、推出“惠民金融服务”。

5、8月，中行在上海推出首家网络金融产品O2O体验店。

6、12月，中行还推出了B2B跨行支付产品，实现了电商平台一点接入中行，可以支持多家银行企业账户在线支付。

农业银行

农行将互联网金融上升到全行战略层面统筹谋划，为现有电子银行部增加了网络金融部的职能。

农行新一代互联网金融产品则以“一大平台 四类应用”的战略矩阵展开，重点围绕便捷支付结算和中小微投融资等核心业务，着力构建大数据体系和平台化金融服务体系。

1、7月8日上线了互联网金融综合服务平台——“磐云”平台，可提供信贷、理财、网购、支付结算、投融资信息中介等全业态的金融产品和服务。

农行全行电子商务累计交易金额为5445.96亿元，同比增长49.4%。

建设银行

建行继续深耕“善融商务”平台。

1、个人商城完成首页改版，进一步突出 “精专特优”品类和优质商户。

2、实现了龙卡商城和善融个人商城的全面融合。

3、企业商城推出采购询价功能，升级改版专业市场综合首页。

4、推出善融助手客户端。

5、3月推出跨境移动支付产品龙卡电子钱包业务。

6月末的数据显示，建行“善融商务”累计发展商户4.16 万户，累计发展会员451.19 万个；上半年成交金额191.48 亿元，同比增长193.26%。

交通银行

将互联网金融作为事业部进行业务探索推进。作为最早推出电商平台的交行，则对平台进行了二次“革新”。

1、2014年3月初，交行电商平台“交博汇”全新升级，整合“积分乐园”商城与“交博汇商品馆”，推出“积分消费百货店”。

交行电子支付注册客户数较年初增长47.16%，电子支付交易笔数和交易金额同比分别增长74.64%和297.17%。

招商银行

2014年，招行采取了“轻型银行 智慧增长”的经营策略。其中，加快创新，继续增强战略性业务和新兴业务的竞争优势；把握互联网机遇，探索新的经营模式和盈利增长点等成为招行主流。

1、年初推出网贷易产品，企业可以随借随还、循环使用融资资金；融资期限最短1天，最长1年；网贷易实现网上自助无纸化提款、付款，通常1个工作日内贷款资金可到账，贷款使用情况也可在网上随时查询；企业也可在网上随时归还贷款资金，还款操作能实时生效。

2、2013年4月推出的小企业E家目前平台注册的企业用户超过30万。

3、年初推出“公司一卡通”。公司一卡通可以做到对公结算全国7*24小时跨行通存通兑。按企业个性化需求定制卡片功能。具有“一户多卡”、“临时授权”等多项特色。

4、4月10日，招行全资子公司招银国际与联通，在前海注册成立联招科技，资本金4000万，各自控股50%，主要发力互联网金融平台。

5、和敦煌网合作，他们平台上的客户凭借在敦煌网上积累的订单历史交易，就可以直接在网上申请贷款。

6、还将在手机银行上线“闪电贷”，针对个人零售客户，额度不高于30万。

7、招商银行发布“电商、物流行业在线供应链金融解决方案”，加速“电商 物流 银行”一体化服务平台建设。

8、2014年，招行微信银行完善并升级了诸多服务。通过微信银行，客户不仅可以使用24小时智能客服，办理借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等常用业务，而且将银行卡与微信银行绑定后即可直接通过微信享受账务变动通知、理财日历提醒和无卡取款等便捷服务。

9、12月4日，招商银行跨境智汇平台正式推出，凭借互联网技术实现“变脸”的又一个银行业务现身——跨境金融服务。

平安银行：

在互联网时代，平安银行也有了新的金融战略：平安银行专门设立了网络金融事业部，构建了橙E网、口袋银行、橙子银行、行E通等互联网门户。

1、“口袋银行”。针对零售客户，截至今年9月，蔡丽凤和她的团队已使平安银行的移动终端（平安口袋银行）客户数超过400万，并充分利用互联网营销手段和工具，建立微信、微博、搜索引擎、EDM、SMS等多种营销渠道，与客户零距离交流。

2、构建“橙e网”。产业链上的生产者（农户）、批发商、零售商和消费者都整合到“橙e网”上，为其提供融资、结算、撮合、物流等全系列服务，实现物流、资金流、商流、信息流“四流合一”。

3、推出“行e通”。与边远地区的城商行、农商行合作，为其个人客户提供各类个人金融服务，让边远地区的客户可以享受与平安银行客户相类似的更丰富多彩的金融服务。

4、“金橙俱乐部”等面向公司、零售、同业、投行四大客户群体的互联网门户。

根据该行近日发布的2014年中期业绩报告，今年上半年该行实现净利润100.72亿元，同比增长33.74%。其中，中小企业综合金融服务线上平台“橙e平台”上半年新增客户数6,162户、新增日均存款994亿元、新增日均贷款17亿元，实现非利息净收入6.22亿元，总收入32.95亿元。

民生银行

2013年初，民生银行就成立了跨部门规划小组，当年7月正式成立直销银行部，正式开始直销银行筹备和建设工作。2014年2月，相关创新产品上线。

1、推出直通银行。除了开设淘宝网店铺，民生银行直销电子账户系统与支付宝账户系统有望实现互通。首期主推“如意宝”、“随心存”。在此基础上，与第三方公司合作推出理财服务。截至6月30日，客户数68万户，“如意宝”总申购额为646亿元。

2、手机银行。个人和小微手机银行具有网点排号、跨行账户管理、跨行资金归集、跨行通、手机号转账、自助注册客户小额支付、网购扫码付款、信用卡跨行自动还款等特色功能以及公私账户集中管理、贷款在线签约以及自助提款和还款、大额汇款、代发工资等小微专属服务，转账汇款实时到账。此外，缴费充值、火车票、飞机票、电影票、在线打车、交通罚款缴纳等服务。截至6月30日，民生手机银行客户总数达896万户，交易金额12184亿元。

3、民生e贷。通过调用数据平台信息筛选民生银行存量小微客户群，以主动授信方式向符合条件的自然人发放的经营类人民币信用贷款业务，实现了完全网络化的自助申请放款，从申请到放款5分钟完成。

4、民生银行深圳分行与盒子支付签署了合作协议，双方将在移动支付、中小企业信贷、渠道拓展等领域开展合作。

✌微信号：370708087

✌微信号：tpnews

★请关注（第三方资讯）微信公众号“tpnews”★查看更多内容