国网金融-电e金服「大数据助力普惠金融发展」

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业务规模突破百亿，新增注册用户破万户，覆盖全国26个省份......正式上线一个月，在普惠金融服务领域，国家电网线上产业链金融平台“电e金服”亮出了一份优秀的成绩单。

“它有效提升融资效率和体验，切实解决了实体企业特别是中小微企业融资难等问题，为实体经济恢复发展提供有力支持。”对于国家电网“电e金服”平台普惠金融服务，福建省副省长林宝金定位简单、直接。

一直以来，我国银行业在布局普惠金融领域时存在一些掣肘。新基建浪潮助推下，大数据、云计算、物联网等技术加速重构金融业态，普惠金融迎来新机遇。这一点在“电e金服”的成绩单里可见一斑。

精准服务重构普惠金融

2020年，新型冠状病毒肺炎疫情冲击经济，能源产业链中小微企业融资问题加剧。如何让资金精准流入融资需求强烈、信用良好的中小微企业，考验着金融行业。

为响应国家“六稳”“六保”的号召，国家电网公司围绕建设具有中国特色国际领先的能源互联网企业战略目标，立足能源产业链核心企业地位，打造线上产业链金融平台-“电e金服”。该平台致力于发挥资信、数据、金融牌照、科技创新等资源优势，融通各类市场主体，为产业链上下游提供全方位、一站式、个性化金融服务，为普惠金融精准服务拓展新空间。

“电e金服”平台相关业务负责人接受记者采访时表示：“针对疫情不利影响，‘电e金服’与金融机构联合制定专属电力数据校验规则，调整疫情期间用电情况在准入模型中的比重，力求客观准确反映企业的用电情况，以降低疫情为企业贷款带来的不良影响，争取覆盖更多企业用户，灵活应对，重点突破，加大服务的力度与精准度。”

盐城源满纺织有限公司是一家从事色腈纶纱、涤纶纱生产的民营企业，国网江苏电力在利用电力大数据开展企业复工复产情况动态分析时，得知企业的实际困难，向该企业推荐了“电e金服”电e贷业务。

源满纺织总经理王志虎在“电e金服”上进行了全线上申请操作，银行根据企业用电和交费的数据，进行信用评估，很快便为其开通了100万元的“电e贷”贷款额度。

针对重点客户，“电e金服”持续跟踪企业融资申请及使用情况，及时根据实际情况进行系统优化调整，结合金融机构推出优惠政策，更精准解决广大用电客户临时资金周转难题。

据“电e金服”平台技术负责人介绍，‘电e金服’通过大数据、云计算、物联网等新兴技术，在场景嵌入、客户画像等方面的应用，形成覆盖产业链金融矩阵，提升平台智能性和友好性。

“电e金服”在拓展普惠金融服务场景，助力全社会复工复产领域的效果初步显现。今年上半年，“电e金服”保险替代保证金为实体企业减负，释放保证金73亿元；供应链金融帮助供应商拓宽融资渠道、降低融资成本、加速资金周转，提供应收账款融资41亿元；电e贷、电e票产品多措并举推出提额、降息、延期等融资优惠举措，助力中小微企业复工复产，交易额53亿元。

电力大数据护卫普惠金融

风控一直被称作普惠金融的阿克琉斯之踵，那么“电e金服”是如何迈过这道门槛的呢？

据了解，电力大数据作为企业生产经营的必须信息，具有实时性、真实性和连续性的特点，它是衡量企业是否正常经营的一个重要指标，也为“电e金服”探索普惠金融科学风控，提供了新的可能。

“在依法合规、风险可控的前提下，依托企业征信资质，深度融合企业电力数据和工商、司法、税务等外部数据，通过机器学习、人工智能算法搭建模型，构建贷前反欺诈、贷中授信辅助、贷后监控预警等覆盖企业全生命周期的金融风控体系，将电力大数据应用于平台企业信用融资解决方案，全方位精准描绘中小微企业画像，就可以有效化解银企信息不对称难题，为普惠金融服务提供新的发展空间。”国网征信有限公司负责人毕超在接受记者采访时表示。

记者采访了解到，电力大数据在赋能普惠金融及智能风控研发等方面具有先天优势，结合风控的各种场景，研发的具有电力特色的大数据实时风控系统，填补了国内企业在金融实时风控解决方案方面的空白。

对此，渤海银行股份有限公司数据治理主任黄健岳感触颇深，“通过国网电商公司的金融风控体系，可以精准地把握贷款企业全生命周期的经营情况，更好地掌握相关企业的发展趋势，不仅有效压降了贷款不良率，而且也极大提升了授信审批效率。通过平台，诚信用电企业将获得更优惠、更便利、更快捷的融资服务。”

凭借有效的风控手段，“电e金服”保障了融资服务效率，并有效防控风险。截至目前，“电e金服”平台联合金融机构，创新应用电e贷、电e票等电费金融产品，多措并举推出提额、降息、延期等融资优惠举措，为中小微企业复工复产提供了强有力的支撑。

个性化服务拓展普惠金融

随着互联网经济的发展，多样化的融资服务需求正在考验着传统金融产业的发展方向。个性化服务也被称为普惠金融服务的“最后一公里”。

电e金服依托电力产业链真实贸易背景，打通链上下游信息流、资金流、贸易流等关键要素，通过应收账款转让及资金流闭环等手段，为产业链上下游企业提供应收账款保理融资，降低了融资成本，大幅度提升了融资效率，实现产业链价值高效转化。

中科迅联智慧网络科技（北京）有限公司是一家深耕于企业级SaaS服务领域、聚焦数字化供应链的高新技术企业。2020年，该公司扩大区块链、云计算等领域技术投入，出现资金缺口，通过“电e金服”平台，确权近300万元。从达成合作意向到授信审批、完成放款仅用时3天。

“及时，太及时了。”该企业联合创始人、COO陈玉刚接受记者采访时表示：“新基建政策东风之下，公司的核心技术研发投资需求增强，国网公司‘电e金服’及时到位的融资，为公司抢占发展机遇，提供了强力支撑。”

据悉，“电e金服”平台已上线近50款金融产品，上半年面向上游10万余家供应商及下游亿万用电客户提供特色化、个性化金融服务。

“随着互联网经济的发展，个性化的服务已经成为金融发展的必然方向。‘电e金服’将继续发挥平台经济和产业链条中心优势，加大与内外部金融机构合作，研发更多占用企业资金少、风险保障程度高、办理手续快捷简便的金融产品，以更省钱、更省时、更安全、更高效的特点，为提升普惠金融服务实体经济水平做出更大贡献。”国网电商公司（国网金融科技集团）金融运管中心主任朱辉表示。

作者： 张振兴 侯文博 王硕 潘丽娜